A pesar de contar con casi 22 millones de miembros, organizaciones nacionales e internacionales, expertos y economistas están buscando una manera de restablecer la sostenibilidad del sistema de pensiones, que lucha por el envejecimiento y la falta de ingresos. Modelo de cuenta nominal sueca, capitalización chilena… y … Actualmente también hay reformas en Australia que se han consolidado en una referencia Exitoso a nivel internacional debido a su capacidad para mejorar los ahorros para la jubilación y al mismo tiempo respaldar el crecimiento económico. El mundo sigue de cerca los logros de este país marítimo, que muchos otros países buscan y prueban sin encontrar soluciones efectivas, como ocurrió en España, que tras varias reformas paramétricas no pudo encontrar la clave para crear un sistema que resista los vaivenes del envejecimiento y las crisis.
En busca de esta estabilidad, Australia implementó hace décadas un esquema que combinaba protección pública y ahorro personal obligatorio; el llamado “pensión” convertirse en un elemento central de la estrategia. Desde la década de 1990, las empresas están obligadas por ley a asignar un cierto porcentaje del salario de cada empleado a una cuenta de jubilación individual para inversiones a largo plazo. El fondo pertenece al empleado, no al Estado, y se acumula a lo largo de su vida laboral.
El sistema se basa en tres pilares. El primero es “Pensión de vejez”, Un beneficio público básico, no contributivo, financiado con impuestos generales, que sólo pueden recibir los residentes que hayan vivido en el país durante al menos 10 años, con al menos cinco años de residencia ininterrumpida y mediante estrictos controles de ingresos y activos. Lo segundo y principal es lo mencionado anteriormente. “pensión”ahorros para el retiro obligatorios vinculados al empleo que son capitalizados y administrados por una entidad privada. El tercero es Complementar el ahorro voluntario.
A partir de julio de 2025, el monto de contribución obligatoria del empleador será 12% del salario ordinariola participación es obligatoria y prácticamente universal para los trabajadores empleados de entre 18 y 67 años, independientemente de su nivel de ingresos y tipo de contrato. Casi 35 años después de su implementación, el modelo australiano ha generado aproximadamente 1 billón de dólares en ahorros adicionales para los hogares.
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El colchón de hogar del futuro
Casi 35 años después de su introducción, la jubilación ha ayudado a los hogares australianos a generar aproximadamente 1 billón de dólares en ahorros adicionales. El país tiene el quinto mercado de pensiones más grande del mundo, detrás de Estados Unidos, Japón, Canadá y el Reino Unido.
Aunque Australia tiene sólo 27 millones de residentes y 14,7 millones de trabajadores, el país Quinto mercado de pensiones más grande El capital total mundial ocupa el segundo lugar después de Estados Unidos, Japón, Canadá y el Reino Unido, y los activos bajo gestión a finales de 2024 ascenderán a 2,6 billones de dólares, equivalente a Representa más del 146% del PIB. Los 67 fondos de pensiones (fondos de pensiones o superfondos) que operan en el país ofrecen más de 12.000 opciones diferentes de inversión para el retiro. Está formado por grandes inversores y financistas de empresas australianas, proyectos de infraestructura y construcción nacional, y compradores de deuda federal y estatal. En resumen, son los motores de las economías nacionales, del crecimiento y de la creación de empleo.
Garantizar ingresos adecuados
Pero el modelo también tiene sus defectos. La OCDE propone nuevas reformas para mejorar la productividad y volver a la intención original del “super”, que es garantizar unos ingresos de jubilación adecuados en lugar de proporcionar pensiones beneficios fiscales Por la acumulación de riqueza. Como recomienda el organismo internacional, los incentivos fiscales deberían ajustarse para evitar desviar capital hacia usos más productivos en la economía.
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