Tenía dos cuentas de jubilación y recientemente las consolidé para ahorrar en tarifas. El fondo receptor me dijo que al transferir una parte no gravada de 123.000 dólares, perdería 18.500 dólares en la oficina de impuestos. ¿Por qué existe un impuesto al transferir fondos entre fondos de pensiones? Y ciertamente alguien debería haber señalado que este impuesto se impone antes de la consolidación.
Un componente libre de impuestos dentro del super es bastante raro en estos días, por lo que puedo imaginar fácilmente que se haya pasado por alto. Para la mayoría de nosotros, cuando nuestro empleador contribuye a nuestro superfondo, se recauda del fondo un impuesto del 15 por ciento y se transfiere a la oficina de impuestos.
¿Combinar dos súper cuentas? Preste atención a las acciones libres de impuestos.Crédito: Simón Letch
Para los súper beneficios no gravados, este 15 por ciento no se dedujo al momento del pago. Sin embargo, el super libre de impuestos no es un almuerzo gratis. La lata simplemente se tira a la basura. En algún momento, los beneficios extraordinarios no gravados se gravarán, generalmente en el momento en que se convierten en una fuente de ingresos. Las reinversiones son otro ejemplo como el que acabas de experimentar.
Los pagos especiales libres de impuestos solo se realizan para algunos empleados del gobierno federal y estatal y también pueden surgir de pagos de seguros. Los súper libres de impuestos pueden darle una impresión inflada de cuántos súper ahorros tiene disponibles para su jubilación.
Hubiera sido mejor que te hubieran informado previamente sobre la deducción de este impuesto, pero no has sufrido ninguna desventaja. En algún momento, todos los supervivientes libres de impuestos pagarán impuestos y se convertirán en supervivientes gravados. Ya ha completado esta conversión.
Carga
Esperamos hacer las maletas con nuestra familia y viajar al extranjero durante un año. Mi esposa y yo tenemos 40 y 42 años y tenemos tres hijos pequeños. Queremos vender nuestra casa antes de irnos. Una vez que liquidemos nuestra hipoteca, deberíamos tener unos ahorros de unos 900.000 dólares. Nos preguntamos qué propone hacer con este dinero durante el año. Necesitamos acceder a algunos de estos para el viaje y luego intentar comprar una casa nueva cuando regresemos.
Vaya, parece un plan fantástico, ¡bien por ti! Dado su plazo de un año y la necesidad de acceso, mantendría estos ingresos en el banco. Incluso para un fondo mutuo conservador/equilibrado, se recomendaría un plazo mínimo de tres años.
Busque la cuenta con las mejores tasas de interés. Algunas de las opciones mostradas requieren un depósito y ningún retiro cada mes.
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