Cuatro personas influyentes australianas han recibido avisos de advertencia de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), acusándolos de “conducta engañosa y fraudulenta”.
La advertencia a los llamados “Finfluencers” se refería a la sospecha de ofrecer asesoramiento financiero no autorizado, incluida publicidad de rentabilidad garantizada.
Un rendimiento garantizado, que la ASIC consideró engañoso, es la promesa de que una inversión financiera proporcionará un ingreso específico.
El aviso a los cuatro les aconsejaba “considerar cuidadosamente” la orientación de la ASIC y buscar su propio asesoramiento legal.
“A ASIC le preocupa que usted pueda estar infringiendo las leyes australianas de servicios financieros al realizar un negocio de servicios financieros en Australia sin estar autorizado para hacerlo”, decía la carta.
“Es su responsabilidad ser consciente de sus obligaciones y cumplirlas”.
El aviso marcó la primera vez desde la publicación de la guía para servicios financieros en línea en 2022 que ASIC se ha ofendido con los licenciatarios por sus obligaciones.
Las personas influyentes sin licencia pueden actuar como representantes autorizados de los licenciatarios de Australian Financial Services (AFS), pero los licenciatarios son responsables de lo que dicen y hacen.
ASIC también ha comenzado una revisión de varios licenciatarios de AFS y su seguimiento de 15 finfluencers que operan bajo sus licencias.
Empuje global
La actual represión se produce como parte de la segunda Semana Mundial de Acción contra los Finfluencers Ilegales, un evento al que asistieron 17 reguladores globales.
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Según el comisionado de la ASIC, Alan Kirkland, la actividad de los finfluencers en Australia es “significativa”.
“Esto no es un problema para nosotros cuando los finfluencers actúan dentro de la ley, pero nos preocupa especialmente cuando dan asesoramiento financiero”, afirmó.
“Si los influencers alientan a las personas a invertir su dinero de determinadas maneras, eso plantea riesgos para estos inversores”.
“Éste es un problema de preocupación mundial.“
Kirkland señaló que ASIC monitorea activamente las redes sociales para identificar actividades de influenciadores que puedan violar la ley.
“También recibimos informes valiosos de miembros del público que ven cosas que creen que pueden no ser precisas”, dijo.
“Basándonos en estas fuentes de información, hemos identificado a algunos influencers que creemos que pueden estar violando la ley y les hemos advertido”.
Los influencers prometen “dinero fácil o rápido” en las redes sociales.
ASIC ya ha tomado medidas contra los licenciatarios que no supervisan adecuadamente a sus finfluencers.
En febrero, se revocó la licencia de AFS a una empresa que no se aseguró de que sus representantes cumplieran la ley.
En 2022, hubo otra ofensiva contra ASIC, lo que provocó que los Finfluencers lucharan por eliminar publicaciones mientras que otros abandonaron sus plataformas por completo.
En ese momento, los reguladores dejaron claro que podrían enfrentarse a penas de cárcel o multas de más de 1 millón de dólares si hablaban de acciones, fondos mutuos o productos financieros.
Según ASIC, esta última acción reflejó preocupaciones sobre la influencia de las redes sociales en las decisiones financieras.
“A menudo vemos a finfluencers que prometen dinero rápido o fácil, a menudo combinado con el atractivo de un estilo de vida lujoso”, dijo Kirkland.
“A menudo se enfatiza mucho la fuerza de la personalidad del finfluencer, lo que enmascara la falta de sustancia de sus consejos”.
“Y a menudo esto crea una sensación de urgencia, la sensación de que si no actúas ahora perderás esta gran oportunidad.“
“Cada una de estas señales es una señal de advertencia”.
Estas directrices de 2022 publicadas por la ASIC representan un “momento decisivo”, según Angel Zhong, decano asociado de investigación e innovación de la Facultad de Economía, Finanzas y Marketing de la Universidad RMIT.
“He examinado a varios finfluencers de alto perfil en Australia”, dijo.
“Desde esta directiva regulatoria de 2022, algunos de ellos han dejado de ser personas influyentes y otros han continuado y obtenido licencias”.
“Funcionó hasta cierto punto, pero todo el ecosistema no desapareció”.
Su consejo para alguien que mira contenido de Finfluencer fue simple: “Nunca hay un almuerzo gratis”.
“Trate los consejos financieros de las redes sociales como trataría los consejos dietéticos de un extraño en el gimnasio.“
“Puede ser interesante (pero) puede que no se adapte a sus necesidades porque las circunstancias financieras individuales varían”.
El 63 por ciento de la Generación Z utiliza las redes sociales para obtener asesoramiento financiero.
Se estima que el 63 por ciento de los australianos de la Generación Z de entre 18 y 28 años dependen de sus redes sociales para obtener información financiera, según el Informe de comportamiento financiero de la Generación Z de ASIC publicado el mes pasado.
Tres de cada diez (30 por ciento) dijeron al regulador que usaban YouTube para obtener asesoramiento financiero, mientras que el 19 por ciento usaba Instagram, el 17 por ciento TikTok y el 18 por ciento usaba plataformas de inteligencia artificial.
Uno de cada diez finfluencers online de confianza.
El Dr. Dimitrios Sampasis, profesor asociado de tecnologías emergentes y FinTech, dijo que es probable que los Finfluencers llenen un vacío en el mercado.
“Su público objetivo serían personas que normalmente no tendrían acceso a un asesoramiento financiero adecuado, probablemente debido al coste”, dijo a ABC.
“O (es porque) la gente quiere que alguien proporcione explicaciones simplistas o simplificadas sobre temas complejos”.
Citando el informe Generación Z de ASIC, señaló que consumir contenido financiero es “una cuestión de confianza”.
“Es una cuestión de confiar en lo que realmente ves”, dijo.
“A menudo las fotos o imágenes hablan más que las palabras, por lo que es interesante verlas… Especialmente ahora, en la era de la IA, estimamos que el 30 por ciento (de la Generación Z) usaría YouTube específicamente”.
“Todo esto está creando una nueva narrativa, una nueva generación de personas interactuando con el Finfluencer tradicional”.
“Desafortunadamente, hemos visto muchos casos en los que existe una falta de conocimiento financiero, especialmente entre personas involucradas en diversas estafas y actividades fraudulentas”.
“Y no estoy combinando los dos, pero la parte de educación financiera es definitivamente un panorama más amplio, que incluye (que las personas sepan) dónde acudir para buscar ese tipo de asesoramiento financiero, o simplemente buscar información financiera potencial”.
La educación financiera “el elefante en la habitación”
Si bien la coordinación internacional es “clave” para supervisar el espacio de las redes sociales, la señora Zhong dijo que todavía queda mucho trabajo por hacer.
“El elefante en la habitación es la falta de educación financiera”, dijo.
“¿Por qué la gente recurre a personas influyentes? Todo esto aumentó durante la crisis de COVID-19. En ese momento teníamos muchos inversores primerizos en Australia y en todo el mundo”.
“Si todos tienen el mismo nivel de conocimientos financieros, es posible que no necesiten depender tanto de personas influyentes”.
“O tal vez, pero podrán juzgar si este consejo en particular es cuestionable o apropiado”.
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Una posible solución, según el Dr. Sampasis, es crear una lista de “finfluencers acreditados”.
“Creo que es muy importante… tener personas autorizadas en las que la gente pueda confiar y que respeten la ley”, dijo.
“De hecho, tienes un punto de referencia… puedes mirar y decir: ‘Está bien, estas personas han sido autorizadas, se puede confiar en ellas'”.
“Eso (significaría) que han pasado por una debida diligencia específica, han pasado por criterios específicos, han pasado por una revisión específica”.
“No se trata de una persona cualquiera que busca aumentar su número de seguidores en las redes sociales o intenta vender un sueño.“
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