Se ha denunciado a cuatro creadores de contenidos conocidos como “Finfluencers” como parte de una ofensiva contra el asesoramiento financiero sin licencia y el comportamiento fraudulento de los australianos que navegan en las redes sociales.
Los finfluencers utilizan plataformas populares para hablar sobre dinero, inversiones, presupuestos y productos, a menudo aprovechando lo que un experto describió como una cohorte de jóvenes australianos que están “realmente hambrientos de asesoramiento financiero”.
El problema, según la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC), es que muchos no tienen la licencia necesaria para hacer cumplir sus consejos y persisten las preocupaciones sobre su influencia en la toma de decisiones financieras.
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Más del 60 por ciento de los australianos de entre 18 y 28 años recurren a las redes sociales en busca de asesoramiento financiero, y más de la mitad de las personas de la generación Z dicen que confían algo o completamente en la información de los finfluencers, según una investigación de la plataforma educativa Moneysmart de ASIC.
Los finfluencers turbios a menudo son promocionados en el contexto de un estilo de vida llamativo y se lanzan al sueño de “libertad financiera, rápido”.
“Los ganadores publican, los perdedores desaparecen silenciosamente”
“Se trata de la idea de que se puede escapar de la lentitud de la vida cotidiana a través de criptomonedas, propiedades, acciones o una estrategia comercial”, dijo a 7NEWS.com.au Angel Zhong, profesor de finanzas de la Universidad RMIT.
“Es un contenido aspiracional disfrazado de asesoramiento financiero.
“He visto e investigado casos en los que jóvenes australianos, a menudo de veintitantos años, han invertido una parte importante de sus ahorros, a veces dinero prestado, en activos promovidos por finfluencers, particularmente en el espacio criptográfico.
“A medida que los mercados cambiaron, estas pérdidas fueron devastadoras y, en algunos casos, no sólo fueron financieras sino también psicológicas.
“Por otro lado, algunos que entraron temprano en ciertos activos obtuvieron ganancias reales, lo que introduce un sesgo de supervivencia.
“Los ganadores publican sobre ello, los perdedores desaparecen silenciosamente. Esto distorsiona dramáticamente la percepción pública”.
ASIC está trabajando actualmente con 16 reguladores globales para evitar consejos, orientación y promociones ilegales antes de que los consumidores sean defraudados.
El regulador corporativo dijo el viernes que había emitido avisos de advertencia a cuatro financistas sospechosos de ofrecer asesoramiento financiero ilícito o participar en comportamientos engañosos o fraudulentos, incluida la reclamación de rendimientos garantizados.
También está revisando a varios licenciatarios de Servicios Financieros Australianos (AFS) con respecto a su supervisión de 15 finfluencers.
“Los finfluencers deben tener una licencia AFS o actuar como representantes autorizados para ofrecer asesoramiento legal sobre productos financieros o permitir a sus seguidores comerciar con productos financieros”, dijo el comisionado de ASIC, Alan Kirkland.
Si no se marcan todas las casillas, los finfluencers “no pueden brindar asesoramiento financiero en Australia y podrían enfrentarse a una pena de prisión de hasta cinco años o una multa de millones de libras”.
Tyson Scholz, o ASX Wolf, es quizás el caso de acción coercitiva más conocido de ASIC. Una orden judicial le prohibió operar un negocio de servicios financieros después de que fuera investigado por hacerlo sin la licencia requerida.
Y Gabriel Govinda, conocido como “Fibonarchery”, fue multado y sentenciado a prisión en 2023 por manipulación del mercado y comportamiento relacionado con finfluencers.
“Al ver contenido financiero en las redes sociales, instamos a los australianos a verificar las credenciales del creador y entender la información antes de actuar en consecuencia”, dijo el comisionado de la ASIC, Alan Kirkland.
“Si alguien promete dinero fácil o rentabilidad garantizada en las redes sociales, existe un riesgo real de que esté infringiendo la ley y usted podría ser el que pierda dinero”.
Por qué los australianos están recurriendo a Finfluencers
Zhong cree que una de las razones por las que los australianos están recurriendo a Finfluencers es porque los asesores autorizados son caros y “las relaciones de asesoramiento continuas suelen basarse en clientes con riqueza existente”.
“Esto deja una importante brecha de asesoramiento para los australianos más jóvenes y pobres que recién están comenzando”, dijo.
“En segundo lugar, este mismo grupo demográfico es un gran usuario nativo de plataformas de redes sociales. Ya viven en TikTok, Instagram y YouTube.
“Entonces, cuando buscan información financiera, ahí es donde van primero. Y el contenido que encuentran está diseñado para ser atractivo, accesible y recompensado algorítmicamente por llamar la atención”.
“En tercer lugar, existe una profunda desconfianza hacia las instituciones financieras tradicionales entre los grupos más jóvenes, alimentada en parte por escándalos descubiertos por la Comisión Real.
“Los influencers se sienten más colegas que vendedores.
“Esta confianza parasocial es poderosa y es exactamente lo que hace que los consejos no calificados en este formato sean mucho más influyentes y mucho más peligrosos que las mismas palabras de un extraño”.
Zhong cree que una advertencia previa de la ASIC en 2022 “alarmó a la industria” y creó una incertidumbre real para los creadores de contenido “que operan en la zona gris entre la educación y el asesoramiento”.
“Sin embargo, el ecosistema no ha desaparecido: se ha adaptado”, afirmó.
“El contenido de Finfluencer sigue prevaleciendo enormemente en TikTok, Instagram y YouTube, y siguen surgiendo nuevas voces.
“En cierto modo pueden tener una influencia positiva.
“En el mejor de los casos, los Finfluencers han llevado conversaciones sobre planificación de la jubilación, elaboración de presupuestos e inversiones a una audiencia a la que los servicios financieros tradicionales nunca llegaron.
“Sin embargo, el peligro persiste. La línea entre la educación financiera y el asesoramiento financiero personalizado se difumina fácilmente y los seguidores rara vez notan la diferencia”.
Los consumidores e inversores pueden comprobar si una persona o empresa tiene licencia o autorización utilizando la herramienta de búsqueda de registros profesionales de ASIC. La actividad sospechosa y sin licencia de Finfluencer se puede informar a la ASIC a través de la página web Cómo presentar una queja.
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