La tercera subida consecutiva de tipos del Banco de la Reserva ha asestado un golpe no sólo a los propietarios de viviendas hipotecadas sino también a aquellos que esperaban entrar en el mercado inmobiliario, como Dani Hunterford y su marido.
Ahorraron para el pago inicial, pero se sintieron frustrados cuando otro aumento de las tasas de interés pareció volver a poner fuera de su alcance su sueño de ser propietarios de una vivienda.
“Para ser honesto, es bastante estresante”, dijo.
El aumento de las tasas de interés generalmente pesa sobre los precios de las propiedades, ya que los compradores potenciales tienen en cuenta los mayores costos de endeudamiento y el banco central trabaja para desacelerar la economía.
Los valores de las propiedades en Sydney y Melbourne han caído desde niveles récord desde finales del año pasado, ya que los compradores potenciales comenzaron a tener en cuenta la posibilidad de tasas de interés más altas.
Los precios de la vivienda en las capitales de Nueva Gales del Sur y Victoria cayeron un 0,6% en abril y un 0,9% y un 1,5% en tres meses, respectivamente.
Pero Gerard Burg, jefe de investigación de Cotality, dijo que incluso estos pequeños signos de mejora de la asequibilidad para los compradores de vivienda por primera vez eran ilusorios, ya que los precios caían en el extremo más caro del mercado.
“Los precios de las viviendas en Sydney y Melbourne han sido débiles, pero desde la perspectiva de los compradores de primera vivienda, este no ha sido el caso en los mercados de los que se han beneficiado”, dijo Burg.
En particular, el 25% de las propiedades más baratas -donde buscarían la mayoría de los compradores por primera vez- siguen aumentando en las dos capitales de la costa este, un 0,5% en Melbourne y un 1,5% en Sydney en abril.
Burg dijo que no era una coincidencia que este fuera el fin del mercado, ya que la demanda se había visto impulsada por la expansión del gobierno del sistema de garantía de depósitos, que había permitido a los FHB comprar con un depósito tan bajo como el 5%.
“Esto ha sido un gran beneficio para las personas que tienen acceso al programa ahora, pero para aquellos que se unan más tarde será más difícil debido a los precios más altos”, dijo.
Para empeorar las cosas, incluso si los precios caen, existe la posibilidad de que la solvencia crediticia de un comprador potencial disminuya más rápidamente.
El comprador promedio de vivienda por primera vez pidió prestado alrededor de $607,000. Y si asumimos un presupuesto familiar de aproximadamente $106,000 por año, cada aumento de tasa podría reducir el límite del préstamo en $17,000.
“Esa podría ser la diferencia entre comprar una propiedad y no comprarla”, dijo Burg.
Para los australianos como Dani, de 24 años, ser propietario de una casa parece cada vez más fuera de su alcance, a pesar de trabajar duro para ahorrar un “depósito bastante importante” con su marido.
Hunterford, que trabaja a tiempo completo mientras estudia derecho, dijo que a pesar de compartir ingresos, les resultó difícil ahorrar lo suficiente para un “trabajo que fuera apropiado para ellos”.
“Mi marido y yo llevamos una vida bastante normal. Todo lo que queremos es un lugar que podamos llamar nuestro”.
Dijo que el hecho de que “paguen tanto alquiler cada semana” hace que sea aún más difícil ahorrar para comprar una casa, y le preocupa que los propietarios transfieran tasas de interés más altas a sus inquilinos al aumentar los alquileres.
Hunterford, quien se presentó como candidata del Partido Verde para ACT el año pasado, dijo que a menudo escuchaba a los votantes hablar de los costos prohibitivos de ser propietario de una vivienda.
La encuesta de consumidores de Westpac del mes pasado encontró que a pesar de las intensas preocupaciones sobre el futuro en medio de la guerra en curso entre Estados Unidos e Israel contra Irán y las predicciones de tasas de interés más altas, más de dos tercios de los australianos esperaban que los precios de la vivienda aumentaran aún más en el próximo año, mientras que sólo el 12% predijo una caída.
Sally Tindall, jefa de conocimientos digitales de Canstar, dijo que habría algunos compradores potenciales que podrían beneficiarse de la caída de los precios, en particular aquellos que no habían pedido prestado tanto dinero como fuera posible, como muchos compradores de primera vivienda.
“En estas capitales que ya han retrocedido, los precios podrían caer aún más”, dijo, pero también señaló que es poco probable que cualquier caída en los precios sea mayor que el impacto en la capacidad de endeudamiento causado por las tasas de interés más altas.
Luego estaban las ciudades donde los precios continuaron aumentando a pesar de las tasas de interés más altas, un doble golpe para los compradores de vivienda por primera vez.
“En mercados como Brisbane y Perth, los precios siguen desafiando la gravedad”, dijo Tindall.
Por ejemplo, el valor de las propiedades en la capital de Australia Occidental ha aumentado un asombroso 9,2% en lo que va de año.
“Es una tarea muy difícil para alguien en Perth que se enfrenta a precios más altos, tarifas más altas y alquileres más altos”.
Tindall dijo que existen oportunidades para aumentar la capacidad de endeudamiento.
“Cosas como reducir el costo de su tarjeta de crédito pueden ser de gran ayuda. Y encontrar una tasa de interés más barata realmente puede tener un gran impacto en cuánto puede pedir prestado y cuáles serán sus pagos”.
“Pero, en última instancia, como comprador de vivienda por primera vez, debe considerar cuánta deuda tiene y hacer una ‘prueba de estrés’ usted mismo para ver si puede afrontar sus pagos mensuales”, teniendo en cuenta al mismo tiempo la posibilidad de tasas de interés más altas.
“Alguien que tal vez compró a finales del año pasado pensando que las tasas de interés bajarían, no subirían, sería el primero en decir lo importante que es seguir revisando sus reservas”.
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