Según el estudio del DNB, a finales de 2024 estaban pendientes de financiación 122 mil millones de euros para pequeñas y medianas empresas. La mayor parte (más de 110 mil millones de euros) procedía de los bancos. El sector no bancario prestó más de 11.000 millones de euros a empresarios. “Por lo tanto, los bancos siguen siendo los mayores financiadores de las medianas empresas”.
Las pequeñas empresas enfrentan presión crediticia y regulatoria
Sin embargo, existe una clara diferencia entre préstamos grandes y pequeños y, por tanto, también entre la financiación de PYME más grandes y más pequeñas. El 39 por ciento de los préstamos inferiores a 25.000 euros proceden de entidades financieras no bancarias. Y para préstamos de entre 25.000 y 50.000 euros es del 33 por ciento. Sólo en el 6 por ciento de los casos se concedieron préstamos fuera de los bancos por importes superiores a un millón de euros.
Financiación colectiva
El leasing, el crowdfunding y el crowdlending son populares para la financiación no bancaria. En la gran mayoría de los casos, la financiación bancaria implica préstamos regulares.
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“En la política y en la percepción, la financiación bancaria todavía se considera la norma para las PYME. No sólo para las grandes empresas, sino también para las pequeñas”, afirma Ronald Kleverlaan, director de la Fundación de Financiación para las PYME. “Los políticos todavía esperan que los bancos sigan financiando a los empresarios, y los ejemplos de empresarios que financian fuera de los bancos a menudo se presentan en los medios como algo fuera de lo común”.
Pequeños empresarios
Según él, esta imagen es errónea para muchos pequeños empresarios: “La mayoría ya no recibe financiación de los bancos, especialmente los pequeños empresarios. El verdadero valor añadido de esta investigación es que por primera vez muestra en detalle cómo se distribuye realmente la financiación a los empresarios”.
El estudio también analizó específicamente los préstamos en el último trimestre de 2024. El 82 por ciento de estos nuevos préstamos provinieron de bancos, en comparación con más del 90 por ciento del total de préstamos. Más de la mitad de los préstamos más pequeños (hasta 50.000 euros) provinieron de financiadores no bancarios.
Los empresarios están perdiendo la fe en la “política errante” y hacen sonar la alarma: “Durante años nos reímos de Italia, pero ahora es peor aquí”.
Cuando se trata de financiar pequeñas empresas (autónomos, pequeños autónomos, tiendas individuales y restaurantes), el nuevo estándar es en realidad la financiación de estos nuevos financistas no bancarios”, afirma Kleverlaan.
Política política
“Si los políticos quieren diseñar políticas para mejorar la financiación de las pequeñas empresas, esta investigación ofrece un buen punto de partida”, afirma el director de la Fundación de Financiación de las PYME. “Esto sugiere que las medidas (de apoyo) a los bancos por sí solas no llegan lo suficiente a los empresarios. También se debe incluir a los financistas no bancarios”.
Después de la crisis bancaria de 2008, se llegó a la conclusión de que los préstamos en los Países Bajos se habían vuelto demasiado dependientes de los bancos. En Estados Unidos hay más capital de riesgo disponible fuera de los bancos. El contacto con los bancos también se ha vuelto cada vez más difícil para las pequeñas empresas en los últimos años, ya que imponen altas exigencias a las PYME.
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