Los australianos mayores de 60 años tienen un valor inmobiliario combinado de 3 billones de dólares.
También tienen alrededor de $ 600 mil millones que podrían desbloquearse a través de productos estructurados de liberación de capital para aumentar los ingresos de jubilación y ayudar a los australianos mayores a permanecer en sus hogares por más tiempo, según un nuevo informe.
Sin embargo, según la Encuesta australiana de hipotecas inversas de Deloitte 2026, solo se utilizan para acceder a alrededor del uno por ciento del capital potencial disponible para los hogares australianos elegibles.
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¿Qué son las hipotecas inversas?
Diseñada para australianos mayores, una hipoteca inversa permite a los jubilados ricos en activos pero con problemas de liquidez liberar parte del valor líquido de su vivienda sin tener que venderla.
En cambio, el préstamo se reembolsa durante un determinado período de tiempo y el cargo por intereses se aplica al saldo del préstamo.
Mudarse puede proporcionar flujo de caja en el futuro, pero hablaremos de eso más adelante.
A pesar de que los productos de liberación domiciliaria se identifican en el Informe de ingresos de jubilación de 2020 del gobierno federal como una oportunidad infrautilizada para aumentar los ingresos de jubilación y reducir la carga familiar de la jubilación, los australianos mayores están pasando por alto esta estrategia financiera.
El informe, preparado conjuntamente con los prestamistas Heartland Australia Bank, Gateway Bank e Inviva, encontró que los volúmenes de hipotecas inversas de los sectores público y privado ascendieron a 5.500 millones de dólares al 30 de junio de 2025, lo que representa más de 40.000 hogares con un producto de hipoteca inversa.
El volumen de nuevas hipotecas inversas contratadas por hogares australianos en los 12 meses hasta el 30 de junio de 2025 fue de aproximadamente 750 millones de dólares, y más de 8.000 hogares accedieron a un producto de hipoteca inversa por primera vez durante el período.
Dependiendo del prestamista, las hipotecas inversas están disponibles para propietarios de viviendas en todo el país. Sin embargo, sólo están destinados a brindar acceso a alrededor del 1 por ciento del capital potencial disponible para los hogares australianos elegibles.
Incrementador de ingresos
James Hickey, socio y director de encuestas de Deloitte Australia, señala que la Revisión de Ingresos de Jubilación de 2020 del gobierno federal identificó los ahorros voluntarios, incluido el valor líquido de la vivienda, como el tercer pilar del sistema de ingresos de jubilación, junto con la jubilación y las reservas de jubilación.
“Se descubrió que los productos de liberación de capital, como las hipotecas inversas y el Plan de Acceso al Valor de la Vivienda del Gobierno, pueden aumentar significativamente los ingresos de jubilación y respaldar el nivel de vida de los jubilados. Sin embargo, se encontró que la adopción de dichos productos era baja”, dijo el Sr. Hickey.
“Está claro que ya existe un mercado establecido para que los australianos utilicen productos de liberación de capital, como una hipoteca inversa, para acceder al valor líquido de sus viviendas cuando necesiten venderla. Sin embargo, la baja aceptación actual sugiere que muchos desconocen el producto o no entienden cómo puede ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros”, dijo el Sr. Hickey.
El monto promedio de capital al que accedieron los hogares que obtuvieron una hipoteca inversa de un prestamista privado en los 12 meses que terminaron en junio de 2025 fue de $150,000.
El rango iba desde $125,000 para personas de 65 años o menos hasta alrededor de $220,000 para prestatarios mayores de 80 años.
Expresadas como relación préstamo-valor, la mayoría de las nuevas hipotecas inversas concertadas por los hogares a través de un prestamista privado fueron del 15 por ciento.
donde se emite
Gateway Bank confirmó que muchos de sus clientes utilizaron sus préstamos para renovaciones, comprar un automóvil nuevo, viajar o complementar sus ingresos.
“Los desafíos de asequibilidad de la vivienda también están llevando a más hogares a jubilarse con deudas hipotecarias tradicionales que deben pagarse”, dijo Adam Norman, director de marketing de Gateway Bank.
“Estos hogares buscan cada vez más convertir esta deuda en una hipoteca inversa que no requiere ningún servicio continuo, aunque el saldo de la cuenta crece con los intereses”.
Medina Cicak, directora comercial de Heartland Bank Australia, dice que la encuesta de Deloitte muestra que los clientes están utilizando hipotecas inversas para necesidades específicas.
“Los australianos mayores no están sacando más de lo necesario. En promedio, acceden a alrededor de la mitad o menos de su capital disponible. Esto indica un enfoque considerado y prudente al utilizar el producto (si es necesario), permitiendo a los clientes seguir siendo flexibles y garantizar que se puedan satisfacer sus necesidades futuras”, dijo la señora Cicak.
El sitio web MoneySmart de ASIC proporciona información al consumidor sobre hipotecas inversas. Se recomienda que evalúe su elegibilidad para recibir beneficios de jubilación y su capacidad para pagar gastos de subsistencia, facturas médicas y mantenimiento del hogar en el futuro.
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