Más de 65.000 australianos se han puesto en contacto con la Línea Nacional de Ayuda para la Deuda que experimentan dificultades financieras desde principios de año. La mayoría de las personas que llamaron dijeron que tenían problemas para pagar sus préstamos hipotecarios.
Ayer, el Banco de la Reserva elevó las tasas de interés en 0,25 puntos porcentuales por tercera vez este año, llevando la tasa base oficial a 4,35 por ciento desde 4,10 por ciento, dejando a muchos prestatarios cada vez más preocupados sobre cómo obtendrán el dinero extra cuando los presupuestos ya son tan ajustados.
Los pagos de la hipoteca de Bianca Gambrill han aumentado en más de $600 cada dos semanas desde que compró su casa durante la pandemia de COVID.
El maestro de Newcastle, Nueva Gales del Sur, dijo que los pagos se habían vuelto cada vez más difíciles.
“Hacemos los pagos mínimos… eso significa que no compramos nada hasta los 40… si mantenemos ese tipo de interés estaremos pagando nuestro préstamo hipotecario hasta los 70”, dijo a ABC.
Recientemente, la Sra. Gambrill tuvo que sacar una tarjeta de crédito para pagar las facturas del veterinario de su perro y todavía no las ha pagado.
“Nos endeudamos bastante con nuestras tarjetas de crédito por eso, así que tengo $10,000 en deudas de tarjetas de crédito para pagar esas facturas médicas”.
ella dijo.
“Es muy estresante, hay muchas discusiones muy duras al respecto porque todo nuestro dinero se destina a la hipoteca”.
A la Sra. Gambrill le diagnosticaron TDAH cuando era adulta y dijo que los aumentos de las tasas de interés también afectaron el momento en que podía comprar sus medicamentos.
“Este año tuve que renunciar a los medicamentos durante las vacaciones escolares para poder tomarlos durante más tiempo porque eran demasiado caros”, dijo.
Decenas de miles de personas “en apuros” ante la última subida de tipos de interés
Los asesores financieros dicen que el aumento de las tasas de interés no sólo afectará a las personas vulnerables, sino también a muchos trabajadores y familias jóvenes.
Los datos muestran que hubo 13.933 llamadas a la Línea Nacional de Ayuda para la Deuda en abril de 2026. En comparación, hubo 11.554 llamadas en abril de 2025.
Los asesores financieros advierten que el último aumento de las tasas de interés de ayer sumirá a aún más australianos en estrés inmobiliario.
La mayoría de las personas que han contactado a la línea de ayuda en los últimos meses son personas que luchan con problemas hipotecarios y suelen gastar más del 30 por ciento de sus ingresos en pagos de préstamos hipotecarios.
Si bien el estrés hipotecario es la razón principal, también hay otras razones por las que las personas recurren a la línea de ayuda: deudas de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos, deudas con la Oficina de Impuestos de Australia (ATO) y préstamos personales.
Los asesores financieros dijeron que el aumento de los costos del combustible también se estaba convirtiendo en un problema importante, particularmente para la gente de áreas rurales y remotas.
El director ejecutivo de Financial Counseling Australia, Domenique Meyrick, dijo que había sido el comienzo de año más activo.
“Si lo comparamos con abril pasado, hemos visto un aumento del 21 por ciento en las llamadas y un aumento del 45 por ciento en las personas que utilizan la función de chat; eso es un aumento significativo”, dijo.
Domenique Meyrick dice que la última subida de tipos será un “dolor” para quienes ya lo están pasando mal. (ABC Noticias: Simon Winters )
Meyrick dijo que datos recientes mostraban que el 41 por ciento de las personas que contactaban con la Línea Nacional de Ayuda para la Deuda tenían algún tipo de empleo: el 28 por ciento a tiempo completo y el 14 por ciento a tiempo parcial.
Dijo que el 34 por ciento tenía dependientes y el 27 por ciento tenía entre 35 y 44 años.
“Los trabajadores de tiempo completo, los trabajadores de tiempo parcial, las personas con niños, personas de todas partes de nuestra comunidad están pasando por momentos realmente difíciles en este momento”, dijo.
“Para el grupo de personas que ya están en dificultades financieras y tienen una hipoteca, un aumento de tipos siempre es doloroso”.
“Para algunas personas (la reciente subida de tipos) será la gota que colme el vaso.“
Carga…
Otras facturas siguen sin pagar
A medida que aumentan los temores de recesión, Meyrick dijo que la gente estaba evitando el impago de sus hipotecas recortando otros préstamos vitales.
““Muchas personas darán prioridad a su hogar sobre todo lo demás, por lo que no pagarán sus facturas de teléfono ni de energía, se saltarán comidas y se saltarán las citas con el médico”, dijo Meyrick.
“Hacen prácticamente todo lo que pueden para asegurarse de cubrir los costos de la vivienda y, a menudo, cuando las personas solicitan la ayuda de un asesor financiero, no tienen ninguna libertad para gastar”.
Las personas que luchan por pagar su hipoteca deberían pedir ayuda a sus prestamistas, aconsejan los asesores, así como los propios bancos.
“Levante el teléfono, llame a su banco temprano y diga: ‘Oye, estoy al borde de un problema financiero, necesito algo de apoyo aquí’, pide (alivio) de emergencia”, dijo.
Más de 1,6 millones de australianos corren riesgo de sufrir estrés hipotecario
Datos separados de Roy Morgan publicados a finales de abril mostraron que el RBA elevó la tasa de interés clave al 4,35 por ciento., Se espera que la proporción de prestatarios en riesgo de sufrir tensiones hipotecarias aumente al 30,4 por ciento, lo que representa 1,64 millones de personas.
Si el RBA vuelve a subir las tasas en 0,25 puntos porcentuales hasta el 4,6 por ciento en junio, la proporción de prestatarios vulnerables aumentaría al 30,9 por ciento, equivalente a 1,67 millones de personas, 219.000 más que antes de las subidas de tasas en mayo y junio.
El RBA ha subido los tipos de interés por tercera vez este año. (Reuters: Jason Reed)
Los datos de Roy Morgan suponen que los prestatarios corren riesgo si pagan más de una determinada proporción de sus ingresos familiares después de impuestos (25 a 45 por ciento, dependiendo de los ingresos y gastos) en su préstamo hipotecario.
Michele Levine, directora ejecutiva de Roy Morgan, dijo que no son las tasas de interés sino el desempleo lo que tiene el mayor impacto en los ingresos y el estrés hipotecario.
“Si pierden su trabajo o su principal fuente de ingresos”, dijo, añadiendo que una guerra prolongada en Oriente Medio aumentaría la inflación.
Los datos de Roy Morgan muestran que más australianos corren el riesgo de sufrir estrés hipotecario a medida que aumentan las tasas de interés. (ABC Noticias: John Gunn)
Los bancos piden a las personas necesitadas que se pongan en contacto cuanto antes
Los principales bancos dicen que si bien las tasas de impago en los préstamos restringidos y en la vivienda siguen siendo relativamente bajas, cada vez más australianos están creando reservas o explorando opciones de pago antes de incumplir sus hipotecas.
La gobernadora del Banco de la Reserva, Michele Bullocks, habla tras la subida de tipos del RBA al 4,35% el 5 de mayo de 2026. (ABC Noticias)
El director financiero de ANZ, Farhan Faruqi, dijo en una reciente sesión informativa para inversores que la morosidad de los clientes hipotecarios cayó tres puntos básicos a 83 puntos básicos en el semestre.
“Nuestros clientes hipotecarios siguen mostrando resiliencia: el 88 por ciento de las cuentas tienen pagos por adelantado y aproximadamente el 70 por ciento de los clientes tienen un colchón de ahorro de tres meses o más”, dijo.
Dijo que el banco no había visto un aumento significativo en las solicitudes de los clientes para alivio de dificultades, pero era “muy consciente de la carga de las tasas de interés más altas y las presiones del costo de vida” y estaba monitoreando esto de cerca.
Una portavoz de Westpac dijo que el 85 por ciento de los clientes estaban adelantados en el pago de su hipoteca.
Sólo el 0,53 por ciento de la cartera hipotecaria total de 518.000 millones de dólares de Westpac (excluyendo el negocio RAMS) se encontraba en dificultades financieras y el banco les ofreció opciones que incluían pagos diferidos o reducidos.
Para aquellos en situación difícil, el apoyo más común fue una suspensión temporal de los pagos (66 por ciento) o una reducción temporal de los pagos (16 por ciento).
El grupo de investigación inmobiliaria Cotality no pudo proporcionar datos sobre las ventas de viviendas en dificultades, pero dijo que había habido una tendencia más obvia a que las subastas se retiraran del mercado antes de que se llevaran a cabo.
Esta semana, según cifras preliminares, el 18,3 por ciento de las subastas fueron retiradas sin fecha de recuperación.
Cotality dijo que el aumento en las subastas retiradas probablemente fue un reflejo de la menor confianza de los vendedores en probar el mercado bajo las condiciones de la subasta, probablemente debido al bajo número de postores registrados antes de la subasta o a la retroalimentación del mercado de que las expectativas de precios de los vendedores no se estaban cumpliendo.
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