Desde 2021 se han iniciado 128 procedimientos de insolvencia escolar, 45 de ellos en el último ejercicio.
Las cinco mejores escuelas estaban todas en Victoria y estaban dirigidas por las 13 escuelas iniciadas el año pasado por Sirius College, con sede en Melbourne, seguidas por Oakleigh Grammar, Overnewton Anglican Community College, Trinity Grammar y Wesley College.
Las acciones de las asociaciones de estratos contra los residentes han aumentado considerablemente. En 2020-2021 representaron sólo el 2 por ciento de los procedimientos de quiebra, pero el año pasado representaron el 12 por ciento.
Financial Counseling Australia descubrió que las juntas de estratos en Nueva Gales del Sur, Victoria y ACT se están volviendo cada vez más agresivas al tratar de recuperar las tarifas de los residentes. La mitad de todas las quiebras obligatorias en el ACT el año pasado se debieron a la deuda de los estratos, un nivel que la FCA describió como “gravemente desproporcionado”.
El año pasado, en Nueva Gales del Sur, el 16 por ciento de todas las insolvencias se debieron a acciones de corporaciones de estratos, que afectaron directamente a 152 personas.
El director ejecutivo de la FCA, Domenique Meyrick, dijo que era necesario realizar cambios en las leyes de insolvencia del país.
Dijo que demasiadas personas perdieron sus casas debido a una deuda de 10.000 dólares, a menudo compuesta por honorarios legales, costas judiciales e intereses de multa.
“La quiebra obligatoria es una de las herramientas más serias disponibles para los acreedores y sólo debe usarse como un verdadero último recurso. Nuestro informe muestra que sin protecciones más fuertes y leyes modernizadas, los australianos corren el riesgo de perder innecesariamente sus hogares y sus medios de vida debido a deudas relativamente pequeñas”, dijo.
“Las quiebras forzadas ocurren con mayor frecuencia en sectores donde faltan protecciones sólidas al consumidor, incluido el derecho a asistencia en caso de dificultades o a una resolución justa de disputas. En pocas palabras, esto ocurre donde las protecciones son mínimas”.
Mercedes-Benz Finance ha iniciado la mayor cantidad de procedimientos de quiebra de cualquier empresa de financiación de automóviles en los últimos cuatro años.
La Oficina de Impuestos de Australia es responsable del 13 por ciento de las quiebras, ya que toma medidas más estrictas para cobrar las deudas tributarias.
Los principales bancos prácticamente han detenido los procedimientos de insolvencia, lo que la FCA atribuye a mejores prácticas en situaciones difíciles y códigos de conducta.
Pero otros prestamistas, incluidas las empresas de financiación de vehículos, también están llenando el vacío.
Desde 2021-22, los cuatro principales bancos del país han iniciado 39 procedimientos de insolvencia. Durante el mismo período, se lanzaron Mercedes-Benz Finance 41 y BMW Finance 34.
Las empresas de financiación de vehículos representan el 12 por ciento de todos los procedimientos de insolvencia en el sector financiero, más que los bancos y las compañías de seguros juntos.
Carga
Si bien los bancos representan una gran proporción del crédito total, ha habido un fuerte crecimiento entre los prestamistas no bancarios que se centran en pequeñas empresas y propietarios únicos.
Desde 2021-22, Bizfund, un prestamista que se presenta como un especialista en negocios y ofrece préstamos de entre 5.000 y 1 millón de dólares sin verificaciones crediticias previas, ha iniciado 153 procedimientos de insolvencia, incluidos 64 en 2024-25.
Otros pequeños prestamistas con numerosos procedimientos de insolvencia son Flexicommercial (59), TimberCorp Finance (29) y Metro Finance (23).
Financial Counseling Australia descubrió que los pequeños prestamistas no bancarios ahora estaban tomando casi tantas acciones crediticias contra los clientes como la oficina de impuestos.
“Esto significa que estos prestamistas en gran medida no regulados ejercen los mismos poderes de ejecución que la autoridad tributaria del país, pero con muchos menos controles y contrapesos”, dijo.
En julio del año pasado, el entonces Fiscal General Mark Dreyfus anunció que el gobierno reformaría las leyes de quiebras, siendo el mayor cambio un aumento en el umbral para presentar demandas a 20.000 dólares. El umbral se indexaría anualmente.
Las consultas sobre los cambios están en curso.
Financial Counseling Australia dijo que el gobierno debería implementar las reformas rápidamente y al mismo tiempo exigir a los gobiernos estatales y territoriales que revisen las reglas de estratos para ayudar a aquellos en riesgo de insolvencia.
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