Los expertos dicen que los australianos se enfrentan a la ruina financiera debido a un enfoque “arriesgado” al asegurar sus viviendas.
Las investigaciones han descubierto que muchos de los más de 6,2 millones de propietarios de viviendas en Australia no protegen completamente sus propiedades y posesiones en caso de un desastre, y algunos no están cubiertos por ningún seguro.
Las familias que luchan contra las presiones del costo de vida dicen que están luchando por encontrar espacio en sus presupuestos para las primas impulsadas por el clima extremo y otros factores.
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“Estamos experimentando una epidemia de infraseguro en toda Australia”, dijo a 7NEWS.com.au el director de MCG Quantity Surveyors y experto en seguros de propiedad, Marty Sadlier.
“Hoy en día, muchos propietarios simplemente no saben cuánto costaría realmente reconstruir su propiedad.
“La demolición, el cumplimiento de los nuevos códigos de construcción, las tarifas, todo suma.
“Sin una evaluación adecuada del costo de reposición, la gente esencialmente está adivinando, y adivinar es arriesgado cuando su casa es su mayor activo”.
¿Qué es el infraseguro y cuáles son los riesgos?
En pocas palabras, el infraseguro ocurre cuando usted no tiene la red de seguridad financiera para cubrir completamente el valor de reemplazo de los artículos que asegura.
“Desafortunadamente, el seguro insuficiente es común… y dificulta que los australianos que están insuficientemente asegurados recuperen su nivel de vida – ya sea reconstruyendo su casa o reemplazando sus posesiones al mismo nivel – si su propiedad resulta gravemente dañada o destruida”, dijo el Consejo de Seguros de Australia (ICA).
Sin la protección adecuada, los propietarios tendrán que desembolsar grandes sumas de dinero para cubrir cualquier déficit.
“Dependiendo de su situación, la gravedad del daño, el tipo de seguro que tenga y la casa que esté tratando de reconstruir, esto podría costar decenas o incluso cientos de miles de dólares”, dijo el portavoz de Compare The Market, Chris Ford, a 7NEWS.com.au.
¿Cuántos australianos tienen seguro insuficiente?
Una encuesta realizada en 2025 por el Instituto de Australia encontró que alrededor de 1,4 millones de hogares no tenían seguro o tenían un seguro insuficiente.
La firma de Sadlier cree que los rápidos aumentos en los costos de construcción y la inflación podrían dejar a casi el 90 por ciento de los 11,4 millones de unidades de vivienda de Australia con seguro insuficiente.
“El costo promedio de construir una casa ha aumentado entre un 29 y un 30 por ciento desde 2019”, dijo.
“Como resultado, muchos australianos que pensaban que su seguro de propiedad era ‘más o menos correcto’ hace dos años, por ejemplo, ahora están verdaderamente fuera de contacto”.
¿Por qué los australianos no están debidamente asegurados?
El aumento de las primas está causando preocupación entre los hogares que enfrentan “una presión extrema sobre la asequibilidad del seguro del hogar”, y muchos están considerando renunciar por completo a su cobertura.
“Las familias australianas se enfrentan a una elección casi imposible cuando se trata de seguros para el hogar y el contenido”, afirmó Matt Grudnoff, economista principal del Instituto de Australia.
“O encuentran el dinero para pagar primas ridículas o corren el riesgo de perder todo lo que poseen”.
Una encuesta reciente realizada por Compare The Market encontró que el 52 por ciento de las personas habían notado un aumento en las primas de sus seguros de hogar durante el año pasado, pero Ford dijo: “Creemos que el número real de aumentos en las facturas podría ser mayor porque muchas personas se están renovando automáticamente o simplemente se registran y se olvidan”.
Más allá del impacto en las facturas, la ICA dijo que la mayoría de las personas tenían un seguro insuficiente porque no habían calculado correctamente el valor de reposición de sus propiedades y posesiones.
Además, Sadlier señaló costos adicionales, incluido el costo de demolición, servicios de inspección y vivienda temporal, que fácilmente podrían pasarse por alto.
“El infraseguro no siempre es una decisión consciente para ahorrar costos; más a menudo se debe a una falta de comprensión del verdadero costo de la remodelación y de cómo funciona el seguro”, dijo.
¿Cuánto pagan los australianos por el seguro del hogar y del contenido?
Un análisis de Canstar encontró que a los australianos se les pidió que pagaran un 14 por ciento más en primas de hogar y contenido el año pasado, y que el hogar promedio pagaría $2795 en 2025.
Los residentes en el norte de Queensland y el Territorio del Norte fueron los que más pagaron, con un monto promedio de seguro de más de $4,600.
La propia investigación de Compare The Market encontró que las ofertas pueden variar mucho dependiendo de la aseguradora.
“Había una brecha de 2.853,78 dólares entre ofertas para la misma propiedad en Sans Souci de Sydney”, dijo Ford.
“Una casa en Wynnum, un suburbio junto a la bahía de Brisbane, tenía una diferencia de $ 1490,88 entre las ofertas más baratas y más caras, prueba de que vale la pena comparar precios”.
¿Por qué aumentan las primas?
Los desastres naturales en todo el país han expuesto a hogares con seguros insuficientes y han provocado que las compañías de seguros “incrementen exponencialmente las primas”, afirmó el Instituto de Australia.
Los datos de ICA muestran que los fenómenos meteorológicos extremos causaron casi 3.500 millones de dólares en pérdidas aseguradas en 2025, un año en el que se notificaron cinco fenómenos meteorológicos significativos o catastróficos.
“En comparación, las pérdidas aseguradas por fenómenos meteorológicos extremos ascendieron a 581 millones de dólares en 2024 y 2.350 millones de dólares a partir de 2023, lo que demuestra la imprevisibilidad de los fenómenos meteorológicos extremos año tras año”, dijo el consejo.
“En las primeras semanas de 2026 también se produjo una importante actividad climática extrema, desde incendios forestales en Victoria hasta climas monzónicos en el norte de Queensland”.
Los altos costos de la reestructuración y el reaseguro también fueron “impulsores importantes” de la presión sobre las primas.
“Los costes administrativos y de personal que surgen en la mayoría de las industrias también pasan factura”, afirma Canstar.
“Sin embargo, el alcance de cualquier aumento en los últimos 12 meses dependerá de las circunstancias de cada cliente y de la aseguradora elegida.
“Los clientes existentes pueden experimentar cambios en las primas diferentes a los de los nuevos clientes”.
Consejos para asegurar adecuadamente su propiedad y posesiones
Los expertos dicen que en caso de un desastre, debes asegurarte de que tu seguro dure el tiempo que necesites.
Revise su póliza con regularidad para tener en cuenta las renovaciones y los electrodomésticos mejorados, considere la inflación y los costos de construcción tal como están hoy, contrate a un tasador para que le diga cuánto costaría reconstruir su casa y no confíe en calculadoras genéricas o en línea de las aseguradoras.
“Estas herramientas pueden ser extremadamente inexactas porque no capturan la demolición, los costos de cumplimiento, los honorarios de los consultores, la escalada o las realidades detalladas de la construcción”, dijo Sadlier.
Aunque el coste de vida sea elevado, es recomendable no reducir la cobertura del seguro ni cancelar las pólizas.
Sadlier dijo que reducir la cobertura del seguro era “una de las formas más peligrosas de ahorrar dinero”.
“Si no puede decidir si quiere pagar una cobertura o prescindir de ella, su primera opción debería ser comparar precios”, dijo Sally Tindall, directora de Canstar Data Insights.
El aumento de los precios de las viviendas elevó el valor total de los 11,4 millones de viviendas del país a 12 billones de dólares para finales de 2025, pero Ford dijo que la gente no debería caer en la trampa de “asegurar su casa por el valor de su propiedad”.
“Esto generalmente incluye el terreno en el que se encuentra su casa. Si hace eso, podría estar sobreasegurado y pagar más de lo necesario por la cobertura”, dijo.
Toda la información contenida en este artículo es de naturaleza general y no tiene en cuenta sus circunstancias personales. Antes de tomar cualquier decisión financiera, siempre debe buscar asesoramiento financiero profesional e independiente de un profesional autorizado.
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