La Autoridad de Servicios Financieros (OJK) ha emitido nuevas regulaciones que clasifican las cuentas que han estado inactivas durante 1.800 días como cuentas inactivas (latente). Esta política está contenida en el Reglamento de la Autoridad de Servicios Financieros (POJK) Número 24 de 2025 sobre la gestión de cuentas en bancos comerciales.
Esta norma clasifica las cuentas corrientes y de ahorro en tres, a saber, cuentas activas, cuentas inactivas o aquellas que no han tenido actividad durante más de 360 días y están inactivas. “Una cuenta inactiva, es decir, una cuenta que no ha tenido actividades de ingresos, retiros o verificación de saldo durante más de 1.800 días”, se cita en el punto c del artículo 3 POJK, el jueves 20 de noviembre de 2025.
La directora ejecutiva de Supervisión Bancaria de OJK, Dian Ediana Rae, afirmó que a través de este POJK, los bancos deben tener procedimientos y realizar supervisión en la gestión de cuentas. Los bancos también deben asegurarse de que a los clientes les resulte fácil activar y cerrar cuentas a través de canales bancarios a través de redes de oficinas físicas y redes digitales. A continuación se detallan varios puntos relacionados con las reglas para cuentas inactivas en el nuevo POJK.
1. Reglas para desactivar cuentas inactivas por parte de los bancos
En este punto, los bancos deben transmitir información a los clientes sobre el estado de las cuentas corrientes y de ahorro cuando las cuentas están clasificadas como inactivas. Los bancos también deben pedir a los clientes que reactiven sus cuentas.
La presentación de información y solicitudes reactivas se lleva a cabo al menos una vez cada 5 años para cuentas con un saldo no superior a 100 millones de IDR, al menos una vez cada 3 años para cuentas de más de 100 millones de IDR a 1.000 millones de IDR, y una notificación al menos una vez al año para cuentas con un saldo de más de 1.000 millones de IDR.
Los bancos pueden desactivar la función de retiro e ingreso para cuentas inactivas y otorgar intereses o rendimientos sobre los fondos en cuentas inactivas. Los bancos también pueden cobrar tarifas administrativas por los fondos en cuentas inactivas.
2. Reglas de activación de cuentas inactivas
Los bancos pueden activar cuentas inactivas después de que los clientes envíen una solicitud de reactivación a través de los canales disponibles en el Banco. Antes de la reactivación, el banco está obligado a realizar trámites debida diligencia del cliente de conformidad con lo dispuesto en las normas reglamentarias.
Basado en resultados debida diligencia del clienteel banco puede aprobar o rechazar la solicitud de reactivación de una cuenta inactiva. La cuenta puede volver a estar activa después de recibir la aprobación del banco. Sin embargo, el siguiente punto regula que los bancos pueden rechazar solicitudes de reactivación de cuentas inactivas si la cuenta cumple con ciertos criterios.
3. Supervisión de Cuentas Inactivas
Los bancos deben monitorear activamente las cuentas. Si hay indicios de que se sospecha que una transacción tiene elementos de un delito penal en las categorías de lavado de dinero, prevención de la financiación del terrorismo y prevención de la financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva, el funcionario supervisor está obligado a informarlo a la unidad que maneja la acción para su posterior verificación.
Los bancos también deben monitorear de cerca las cuentas inactivas mediante la implementación de estrategias. antifraude. Si hay una transacción fraude Si hay indicios de un delito de lavado de dinero, el banco lo informa al Centro de Análisis e Informes de Transacciones Financieras (PPATK).
Los bancos que no cumplan con estas normas estarán sujetos a sanciones administrativas en forma de amonestación por escrito. Si no se atiende a la advertencia escrita, el banco estará sujeto a cinco sanciones, a saber, la prohibición de emitir nuevos productos y la congelación de determinadas actividades comerciales. Luego está la prohibición de expandir las actividades comerciales, la prohibición de realizar nuevas actividades comerciales y una reducción en la evaluación de los factores de gobernanza al evaluar los niveles de salud.
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