Muchas parejas ven la llegada de un evento de ingresos como un trámite independiente o una tarea compleja confiada a expertos. Sin embargo, comprender este documento es fundamental para estar al tanto de la situación financiera de una familia, incluso si una de las dos partes no está obligada por ley a presentarlo.
Una radiografía de la economía interna
Olivia Feldman, economista y cofundadora de HelpMyCash, subraya: “La declaración de la renta es más que un simple proceso fiscal, es una radiografía bastante precisa de las finanzas familiares”. Defiende la importancia de que ambas parejas lo entiendan porque “ahí se concentra la información clave”.
En lugar de verlo como un simple impuesto, Feldman lo ve como la herramienta más poderosa para comprender la realidad financiera de una familia. “Si no se sabe cuánto dinero entra en la casa y en qué condiciones financieras, es difícil gestionar bien el dinero”, explica el experto. “De hecho, muchas parejas hablan de hijos, de vivienda o de planes de futuro, pero no hablan de ingresos… Los ingresos nos obligan a tener esta conversación, que tiene un enorme valor económico”, subrayó.
tomar mejores decisiones
Uno de los mayores beneficios de compartir información sobre la declaración de impuestos es una mejor toma de decisiones, desde comprar una casa hasta planificar unas vacaciones. “Muchas decisiones financieras se toman basándose en intuiciones: ‘Creo que hemos ahorrado lo suficiente’, ‘Creo que podemos permitirnos esta casa’, pero hay cifras reales en la declaración”, aclaró Feldman.
“Esta afirmación nos permite comprender tres cuestiones básicas: cuánto dinero se gana, de dónde viene y cómo se controla”, afirmó el experto. “No hablamos sólo de salarios, sino también de intereses, dividendos, ingresos por alquileres o cualquier otro ingreso”, añadió.
Saber exactamente lo que queda después de impuestos le permite determinar con seguridad cuánto puede invertir o si debe contratar una hipoteca con prudencia, evitando así errores que pueden resultar costosos a largo plazo. “Además, abre la puerta a analizar la rentabilidad de la moneda: si los ingresos apenas generan ahorro, quizás habrá que reconsiderar la estrategia”, añadió el economista.
Evitar la dependencia y la vulnerabilidad
“Cuando sólo una persona gestiona y entiende los impuestos, el otro miembro se coloca en una posición dependiente, incluso si no se da cuenta”, explica Feldman. El desequilibrio de poder creado por esta situación puede conducir a situaciones peligrosas de dependencia. Los expertos advierten: “En momentos de tensión, la falta de información puede convertirse en un verdadero problema”.
En momentos críticos, como la pérdida del empleo, la separación o la muerte, la falta de información puede convertirse en una carga, y los miembros que se encuentran en los márgenes financieros de la familia pueden sentirse desorientados, sin saber qué activos existen o cómo administrar las cuentas. El economista lo tiene claro: “Conocer el impuesto de antemano no evita problemas, pero sí reduce significativamente la vulnerabilidad”.
Además, vale la pena recordar que incluso si ninguna de las partes entiende lo que se declara, ambas partes son responsables ante el Tesoro, por lo que compartir la responsabilidad es una medida de protección mutua. “Incluso como gerente, si falta información o si es incorrecta, las consecuencias son para ambos. Por eso, además de asignar tareas, es más importante compartir conocimientos”, recuerda Feldman.
Educación financiera
Incluso para un miembro de una pareja que no cumple con los requisitos mínimos de presentación, los economistas creen que revisar la declaración del otro socio es una valiosa oportunidad de aprendizaje “que le permite familiarizarse con conceptos básicos y comprender la economía real de un hogar”.
Además, los expertos señalan que compartir conocimientos sobre ingresos no sólo tiene un efecto positivo en la economía doméstica, sino que también es una oportunidad para fortalecer la confianza y la transparencia dentro de las parejas. “En el fondo, no se trata de hacer números complejos, se trata de saber sumar y restar para comprender la propia situación”, concluyó Feldman.
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