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Los controles bancarios contra el lavado de dinero cuestan mucho dinero y tienen consecuencias significativas para las personas, pero no está claro si realmente marcan una diferencia. Así lo concluyó el Tribunal de Cuentas en un informe.
Se calcula que en los Países Bajos se blanquean cada año entre 15.000 y 20.000 millones de euros. Para evitar esto, los bancos están obligados por ley a informar sobre transacciones inusuales a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
Los bancos están sujetos a la estricta supervisión del De Nederlandsche Bank (DNB). En los últimos años se han impuesto varias veces multas por valor de varios cientos de millones de euros porque los cheques en varios bancos no estaban en orden. La Fiscalía incluso investigó a varios directores de bancos responsables de la política contra el blanqueo de dinero.
Las notificaciones no se manejan correctamente
Bajo esta gran presión, los bancos han contratado cada vez a más personas para verificar las transacciones y a los clientes en busca de prácticas de lavado de dinero. Actualmente uno de cada cinco empleados bancarios está implicado.
No siempre tiene éxito, según la conclusión del Tribunal de Cuentas. No todos los bancos transmiten correctamente la información a la UIF y, según el Tribunal de Cuentas, la UIF no siempre procesa los informes correctamente. Por lo tanto, la autoridad investigadora no tiene una buena visión general de todos los informes recibidos sobre lavado de dinero.
Los controles contra el blanqueo de dinero tienen ahora un impacto significativo en la vida cotidiana de los ciudadanos y las autoridades. Por ejemplo, debe responder preguntas sobre los montos transferidos o no puede abrir una cuenta en un banco debido a reglas estrictas.
Pruebas de discriminación
En los últimos años, varios investigadores han señalado que ciertos grupos de personas, como los musulmanes, se ven afectados con más frecuencia que otros. Por ello, el año pasado ING pidió disculpas a sus clientes por la discriminación.
El Tribunal de Cuentas también ve indicios de discriminación en su propia investigación. Por ejemplo, los bancos informan con relativa frecuencia a la UIF de personas con un apellido en un idioma extranjero, especialmente del Medio Oriente y Europa del Este. No se pudo encontrar una buena explicación para esto.
Según el Tribunal de Cuentas, las normas contra el blanqueo de dinero también afectan en mayor medida a personalidades destacadas como ex políticos y jueces. Los bancos tienen que controlarlos específicamente por blanqueo de dinero, lo que también causa problemas a sus familiares. Por ejemplo, les resulta más difícil pedir un préstamo.
Prefiere un sistema de vigilancia
El Tribunal de Cuentas recomienda que los Ministerios de Finanzas y de Justicia y Seguridad desarrollen un plan para centrar aún más los controles en personas y transacciones de alto riesgo con el fin de prevenir la discriminación.
Los ministerios han anunciado que están trabajando para adaptar el enfoque contra el blanqueo de dinero y presentarán un plan a finales de este año. El año que viene también entrarán en vigor nuevas normas europeas.
El Ministro Heinen (Hacienda) dijo a principios de este año que, en su opinión, los controles del blanqueo de dinero habían ido demasiado lejos. Le gustaría reflexionar sobre si los bancos pueden construir conjuntamente un sistema de seguimiento para facilitar esto. Un sistema de este tipo se suspendió en 2024 porque se descubrió que entraba en conflicto con la legislación europea.
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