Opinión
Para la mayoría de nosotros, la planificación de la jubilación es fácil de ignorar. El dinero entra, las inversiones avanzan, el saldo crece. De vez en cuando lo miras, piensas: “Se ve bien” y sigues con tu vida. Pero algo cambia cuando la jubilación ya no está lejos.
De repente ya no te preguntas: “¿Cuánto obtuve?” Se hacen una pregunta mucho más difícil: “¿Será realmente suficiente para vivir y por cuánto tiempo?”
Este es el momento en que muchos australianos descubren una verdad incómoda: el fondo que les ha ayudado a acumular dinero durante 30 años puede no estar bien equipado para ayudarles. usar este dinero.
Ahorrar para la jubilación y vivir de ese dinero son problemas completamente diferentes. Por un lado, se trata de crecimiento e inversión y de mantener bajas las tarifas. El otro consiste en convertir una suma global en un ingreso confiable que podría durar dos o tres décadas mientras se manejan las fluctuaciones del mercado, la jubilación, los costos de atención médica y la pura imprevisibilidad de una vida larga.
La mayoría de nosotros nunca le hemos hecho a nuestro súper fondo una pregunta simple pero importante: ¿Están realmente dispuestos a ayudarme durante mi jubilación?
El año pasado trabajé con la firma de investigación sobre jubilación Chant West para lanzar Epic Retirement Tick, una evaluación anual del desempeño de los súper fondos para prejubilados y jubilados. Juntos desarrollamos un sólido conjunto de criterios, evaluamos los superfondos de Australia en función de ellos y publicamos los resultados. Luego nos propusimos ayudar a los australianos comunes y corrientes a comprender cómo utilizar estos resultados.
El objetivo es facilitar que las personas respondan esta pregunta por sí mismas. La primera evaluación del año pasado mostró cuánto trabajo queda por hacer. De alrededor de 46 superfondos australianos, sólo seis cumplieron el estándar requerido.
La garrapata también trae consigo algo que la industria no siempre ha enfrentado antes: presión real de los consumidores y del mercado. Cuando los criterios son públicos y los resultados son visibles, los fondos ya no pueden simplemente decir que la jubilación es importante o realizar campañas publicitarias afirmando que están “haciendo bien la jubilación” cuando claramente no es el caso. Tienes que poder demostrarlo.
Porque con demasiada frecuencia todavía veo fondos con ofertas de jubilación más débiles realizando campañas y subiendo a podios promocionándose como líderes en jubilación. Si los actores de la industria quieren ganarse esta reputación, la respuesta no es más marketing ni más palabrería. Se trata de mejores servicios, herramientas y apoyo para los miembros que desean depender de su super para obtener ingresos.
La gente realmente necesita y quiere ayuda antes de jubilarse.
La mayoría de los australianos no tienen idea de si su superfondo realmente está brindando los servicios que serán más importantes una vez que deje de funcionar.
Necesitan ayuda para convertir sus ahorros en ingresos confiables. Quieren orientación sobre cuánto pueden retirar cada año. Quieren herramientas que muestren cómo los movimientos del mercado podrían afectar sus ingresos. Y quieren entender cómo encajan las pensiones de vejez en este panorama.
También es posible que quieran opciones específicas de inversión para la jubilación dirigidas a personas que ya no aumentan sus ahorros pero que ahora recurren a ellos, o flujos de ingresos de por vida que cubran sus gastos de manutención durante una vida potencialmente larga.
Quieren acceso a consejos, calculadoras prácticas y educación que les ayuden a tomar decisiones. Y quieren que sus solicitudes se presenten en línea, sin firmas y se procesen de manera eficiente. Y cuando llega la jubilación, las necesidades siguen evolucionando.
La gente quiere saber que pueden cambiar fácilmente sus pagos. Quieren tener la tranquilidad de saber que su cuenta está protegida contra riesgos cibernéticos. Desea poder levantar el teléfono y hablar con alguien cuando sea necesario abordar algo importante sin tener que esperar media hora o más. En otras palabras, la jubilación requiere fondos para prosperar.
Pero la mayoría de los australianos no tienen idea de si su superfondo realmente está brindando los servicios que serán más importantes una vez que deje de funcionar.
Esta semana publicamos los criterios de 2026 para Epic Retirement Tick más de seis meses antes de la publicación de los resultados finales, lo que brinda a los fondos tiempo suficiente para avanzar en las iniciativas. Los criterios se han ampliado de 18 a 20 para reflejar las crecientes expectativas de estrategias y apoyo a los ingresos para la jubilación.
Algunos se han consolidado, se han agregado otros nuevos y los criterios ahora también tienen en cuenta los Principios de mejores prácticas del Tesoro para soluciones de ingresos de jubilación y jubilación publicados recientemente.
Ahora están examinando los productos de ingresos y retiros, el desempeño y las tarifas, y los niveles de asesoramiento, orientación y educación disponibles para los miembros. También buscan ayuda con estrategias de retiro, apoyo para la jubilación, calculadoras de alta calidad y herramientas de pronóstico.
También se evalúan los estándares de servicio, con nuevas categorías este año que cubren áreas como la ciberseguridad, el tiempo necesario para procesar transacciones de pensiones básicas, la capacidad de servicio digital y los niveles de quejas.
Para activarlo, un superfondo debe cumplir al menos 14 de los 20 criterios, frente a 12 de 18 en 2025, junto con un nuevo requisito general en torno al cumplimiento normativo.
Es importante tener en cuenta que este no es un sistema de clasificación y no se anuncian ganadores. O los fondos cumplen con el estándar o no, y si lo cumplen, reciben una marca. El objetivo es establecer un punto de referencia sobre cómo es realmente un apoyo significativo a la jubilación y enseñar a las personas cómo utilizarlo al evaluar su planificación de jubilación anticipada.
Y en poco más de seis meses desde su lanzamiento en octubre de 2025, ya estamos viendo señales de que estamos teniendo un impacto. Los administradores de pensiones del Superfund informan que sus proyectos están recibiendo un mayor apoyo de la alta dirección.
Hay señales tempranas de que los miembros están pasando de fondos de bajo rendimiento a aquellos que hacen más por los jubilados. Y en toda la industria se habla de que su fondo debería recibir el Tick.
Este impulso llega en un momento importante.
Después de décadas de centrarse casi exclusivamente en la acumulación, la jubilación finalmente se está convirtiendo en un tema central en el supersistema. Los reguladores están presionando más para que se adopten estrategias de ingresos para la jubilación.
Los fondos que quieren ser conocidos durante la jubilación invierten más en productos y servicios. Y los propios consumidores están empezando a hacer mejores preguntas sobre qué sucede cuando dejan de trabajar.
Ayudamos a centrar la conversación en lo que realmente se puede medir y lo que los australianos deberían esperar razonablemente de su superfondo. Porque si bien el súper sistema de Australia ha hecho un excelente trabajo al ayudar a las personas a generar ahorros para la jubilación, la fase de jubilación en sí aún está evolucionando. A menudo, los servicios para las personas que se acercan a la jubilación siguen siendo irregulares y decepcionantes.
La publicación de los criterios esta semana es una parte importante del proceso. Permite a los consumidores ver cómo se ve realmente un fuerte apoyo a las pensiones y permite a los fondos comprender las expectativas actualmente puestas en la industria y mejorar su juego en consecuencia, sabiendo que han recibido muchas advertencias anticipadas.
Porque la planificación de la jubilación no debería ser un misterio bien comercializado. Los australianos han pasado décadas construyendo su Super. Se merecen un sistema que les brinde el mismo apoyo al usarlo.
Los nuevos criterios para Epic Retirement Tick se pueden ver en www.epicretirement.net/epictick
Bec Wilson es el autor del libro más vendido. Así podrás vivir una jubilación inolvidable y los recién publicados Prime Time: 27 lecciones para la nueva mediana edad. Escribe y modera un boletín semanal en epicretirement.net. hora de máxima audiencia Podcast.
- Los consejos proporcionados en este artículo son de naturaleza general y no pretenden influir en las decisiones de los lectores con respecto a inversiones o productos financieros. Siempre debe buscar asesoramiento profesional, teniendo en cuenta sus circunstancias personales, antes de tomar cualquier decisión financiera.
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Bec Wilson es autora de Cómo tener una jubilación épica y escribe un boletín semanal para prejubilados y posjubilados en epicretirement.net.De nuestros socios
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