Cuando se trata de lo que valoramos mucho en otras personas, la lealtad es sin duda una de las cualidades más importantes que debemos buscar. Pero lamentablemente esta característica no siempre nos ayuda a la hora de ahorrar dinero.
Específicamente, me refiero a nuestros préstamos hipotecarios y a por qué, si tiene una hipoteca, se debe a usted mismo y a su futuro a largo plazo pensar seriamente en cambiar su hipoteca cada pocos años.
La oscilación de las tasas de interés en los últimos años ha hecho que las reuniones del Banco de la Reserva parezcan un tenso partido de fútbol. Ahora, después de tres recortes desde febrero de 2025, el RBA anunció a principios de este mes que se avecinaba un aumento del 0,25 por ciento, y muchos economistas especulan que podría haber aún más en el horizonte.
La buena noticia para la mayoría de los titulares de hipotecas es que la gran mayoría de los australianos están actualmente pagando sus hipotecas con anticipación, y muchos continúan haciendo pagos más altos incluso después de los recientes recortes de las tasas de interés.
Esto significa que para muchas personas encontrar dinero extra no es un problema porque ya están pagando la tarifa ajustada. O si se requiere ajuste, existe un período de amortiguación de al menos 10 meses para aliviar el dolor.
Pero sólo porque un aumento sea inminente, o porque todos los prestamistas estén trasladando estos aumentos de tasas a los clientes, no significa que usted deba simplemente aceptar el hecho y actualizar su presupuesto. De hecho, eso es lo último que debes hacer.
Dejar en claro que está dispuesto a trasladar su negocio a otro lugar le dará la oportunidad de negociar y potencialmente obtener algunos ahorros.
Dado que a la mayoría de nosotros nos lleva entre 25 y 40 años pagar nuestras hipotecas, la realidad es que en el transcurso de esas décadas, es probable que casi todos los aspectos de nuestras vidas cambien de una forma u otra.
La idea de que puedes obtener un préstamo enorme cuando encuentras el lugar correcto y luego simplemente configurarlo y olvidarte de él hasta que lo pagues es, sinceramente, un poco descabellada. Por eso es importante comprobar periódicamente si el césped al otro lado de la valla está más verde.
Aquí hay un ejemplo. Supongamos que pide prestado el monto promedio actual de un préstamo hipotecario australiano de $694.000 al 5,8 por ciento. Durante 30 años, la cantidad total que pagaría si se mantuviera a este ritmo para siempre es de $1,465,000.
Si pides prestada la misma cantidad al 5,4 por ciento, son $1.403.500. Eso supone un ahorro de más de $65 000 por una diferencia de sólo el 0,4 por ciento.
Dado que la mayoría de los préstamos a tasa fija en Australia duran entre tres y cinco años, estas fluctuaciones ocurrirán naturalmente durante el transcurso de su hipoteca, ya sea que la mantenga o compare precios.
Pero supongamos que encuentra un préstamo de una institución competidora que es un 1,5 por ciento más barato. De repente estás pagando $1.235.500 y ahorrando $230.000. En mi opinión, ese es un argumento bastante convincente para ir de compras.
Antes de comparar precios, primero debe saber que el RBA no es el único factor decisivo en la tasa de interés que le ofrecerá un banco. El importe de su préstamo, el importe de su depósito, su solvencia y sus ingresos también pueden influir.
Por ejemplo, ve que un banco está prestando al 5,4 por ciento, pero como sólo tiene el 15 por ciento del valor líquido de su casa, no tiene esa tasa de interés disponible, sólo una tasa de interés del 6 por ciento. No querrás perder el tiempo ni hacerte ilusiones, por eso es importante leer la letra pequeña desde el principio.
A partir de ahí, el siguiente paso es ponerse en contacto con su prestamista actual y solicitar una mejor oferta. Si bien su verdadera lealtad no siempre es recompensada, esa no es una regla general. Dejar en claro que está dispuesto a trasladar su negocio a otro lugar le dará la oportunidad de negociar y, potencialmente, obtener algunos ahorros. Recuerde: si no pregunta, no recibe. ¡Así que pregunta!
Una vez que haya recibido respuesta de su prestamista actual, es hora de comparar sus opciones. Esto incluye verificar las tasas de interés ofrecidas y si califica, comparar las tarifas de solicitud y las tarifas anuales del préstamo, y determinar si existen tarifas de cancelación o cambio de préstamo.
Si desea liquidar su hipoteca anticipadamente, también merece la pena averiguar si existen comisiones por el pago adicional. Por ejemplo, algunos bancos cobran una tarifa si realiza más de $10,000 en pagos adicionales en un año.
Los sitios web de comparación pueden ayudarle a encontrar la respuesta a estas preguntas. Sin embargo, en términos generales, estos sitios ganan dinero con enlaces de afiliados y enlaces promocionados, lo que significa que no siempre le muestran todas las opciones disponibles.
El sitio web Money Smart del gobierno federal tiene una excelente calculadora de hipotecas generales y una calculadora de cambio de hipotecas que también es de uso gratuito.
Otra alternativa es contratar a un agente hipotecario que hará la comparación por usted y recibirá una comisión del banco al procesar el préstamo, lo que significa que no tendrá que pagar de su bolsillo.
Por supuesto, como alguien que dirige una empresa de corretaje hipotecario, creo que este es un servicio bastante bueno, pero definitivamente no es necesario utilizar un agente hipotecario: una hoja de cálculo y algo de paciencia lo ayudarán totalmente si esa es su ruta preferida.
Una vez que haya investigado y haya decidido si desea mudarse, el último y más importante paso es tener clara la duración del nuevo plazo del préstamo. Supongamos que ha estado solicitando una hipoteca original a 30 años durante siete años y desea cumplir con ese cronograma.
Asegúrese de seguir adelante porque, si no lo hace, de repente podría encontrarse solicitando nuevamente un nuevo préstamo a 30 años. Es posible que no vuelva al punto de partida porque el monto del préstamo es menor que cuando lo obtuvo por primera vez, pero agregará siete años más de pagos de intereses a su vida.
Al fin y al cabo, nuestras hipotecas son el resultado de tantos años, tanto dinero y tanto esfuerzo. Nos debemos a nosotros mismos y a nuestro futuro encontrar la mejor oferta, incluso si requiere un poco de esfuerzo.
Victoria Devine es una asesora financiera jubilada galardonada, autora de best sellers y presentadora del podcast financiero número uno de Australia. ella esta en el dinero. También es la fundadora y directora de Zella Money.
- Los consejos proporcionados en este artículo son de naturaleza general y no pretenden influir en las decisiones de los lectores con respecto a inversiones o productos financieros. Siempre debe buscar asesoramiento profesional, teniendo en cuenta sus circunstancias personales, antes de tomar cualquier decisión financiera.
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Victoria Devine es una asesora financiera jubilada galardonada, autora de best sellers y presentadora del podcast financiero líder de Australia, She’s on the Money. Victoria también es la fundadora y directora ejecutiva de Zella Money.De nuestros socios
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