Los economistas esperan que durante las próximas dos décadas pasen 5,4 billones de dólares de los baby boomers envejecidos a sus beneficiarios. Pedimos a los lectores de Guardian Australia que compartieran sus experiencias sobre dar, recibir o vivir sin herencia. Esto es lo que algunos nos han dicho.
Ceniza, Australia Occidental
No creo que se deba asumir la herencia. No es mi dinero. Si los padres quieren gastarlo o donarlo a una organización benéfica, tienen derecho. Puede causar tanto conflicto y destrucción en las familias. Creo que ser transparente sobre los planes futuros permitiría resolver muchos problemas antes de que alguien muera.
Cuando trabajaba en un centro de atención para personas mayores, vi comportamientos atroces y muchas cosas que bordeaban, si no descarados, el abuso financiero y la victimización de las personas mayores por una supuesta herencia.
Anónimo, Territorio de la Capital Australiana
Cuando cumplí 18 años, mi tía abuela y mi bisabuela, que habían fallecido durante mi HSC, abrieron un fondo fiduciario de 25.000 dólares. Mis abuelos también han expresado que sus bienes serán repartidos no sólo a mi padre y sus hermanos, sino también a los ocho nietos.
Hasta que me enteré de esto, simplemente asumí que nunca tendría la oportunidad de ser propietario de una casa, a pesar de que vengo de una familia de clase media alta y estudié para trabajar en una industria de altos ingresos. Aprender ambas cosas me dio una esperanza real de un futuro en el que no tendré que depender de los propietarios y sus deseos.
Roger (Queensland)
Mi madre nos deja a mi hermana y a mí una herencia de aproximadamente 250.000 dólares. Tengo alrededor de 60 años y ya les he dado dinero a nuestros hijos para ayudarlos a encontrar un lugar donde vivir. Es tranquilizador saber que el dinero está ahí. Iré al súper. No es una cantidad significativa para nuestra planificación.
Tenemos $2 millones en super y una casa valorada en $1,5 millones. Viajaremos/disfrutaremos de la vida en los próximos 10 a 15 años dependiendo de otros factores, p.e. B. Salud, circunstancias familiares. Esperamos dejar un patrimonio de entre 2 y 3 millones de dólares. Nuestro testamento prevé una cantidad para ambos hijos y seis nietos.
Anónimo, Nueva Gales del Sur
Mis padres (madre y padrastro) poseen acciones y su casa, la casa en la que crecí, el departamento en el que viven y creo que otra casa en la ciudad en la que crecimos.
Supongo que el apartamento cubrirá los gastos del cuidado de nuestros padres. Realmente sospecho que la “gran transferencia de riqueza” que supuestamente se producirá en los próximos 20 años será en realidad simplemente una transferencia de propiedad a los trabajadores de cuidados a personas mayores.
Las comunidades de residencias para personas mayores están en auge y sus precios tienden a estar en el nivel más bajo del mercado, donde una pareja tiene que vender la mayor parte de su casa para entrar, y luego las tarifas de recuperación son sorprendentemente altas. Es una industria que requiere una regulación financiera estricta.
En el mejor de los casos, espero obtener una cuarta parte de una casa (¿valor actual tal vez $1,5 millones?) y las acciones que queden. Esto probablemente me ha hecho un poco más laxo en mi propia planificación financiera de lo que hubiera sido de otra manera, y aunque pagué el 50% de un apartamento de una habitación, sin la herencia no podré pagar una casa hasta que me jubile.
Zoé, Nueva Gales del Sur
La “riqueza intergeneracional” no me atrae. Mi madre fue madre soltera la mayor parte de mi vida y trabajó en varios trabajos para llegar a fin de mes. Compró su primera casa cuando tenía 40 años, lo que era muy tarde para su generación. Mi madre ni siquiera tiene más de 60 años todavía, por lo que utilizará la mayor parte de su propio dinero para sobrevivir los próximos 20 a 30 años.
Me enojo, pero no por la falta de transferencia de riqueza porque Dios sabe que mi madre merece disfrutar del dinero que ganó. Estoy enojado con los medios y los políticos y la imagen de que todos los millennials tienen esta riqueza. Pero no es verdad. La generación desigual de riqueza entre generaciones también conduce a una distribución desigual.
Mis amigos están en su mayoría en el mismo barco. Estaremos en los 60 años cuando la riqueza fluya, o no habrá mucha riqueza en absoluto. Nosotras mismas somos mujeres exitosas, pero todavía sentimos la misma frustración porque todos son acusados a la vez, como si estuviéramos heredando este legado cuando no es así.
Anónimo, Nueva Gales del Sur
Todos mis activos se destinarán al mejor instrumento financiero, p. B. en una fundación familiar. Mi único hijo será el fiduciario y sus dos hijos serán los únicos beneficiarios. Con el mundo en decadencia, creo que mis nietos necesitarán toda la ayuda que pueda brindarles.
Tim, Queensland
Como asesor financiero, experimento diferentes reacciones por parte de personas que han recibido una herencia o están a punto de recibirla. A menudo se sienten abrumados y sienten que necesitan hacer algo urgentemente con los fondos, ya que para muchas personas esto puede significar un cambio significativo en su situación financiera.
En general, es mejor para ellos respirar y tomarse el tiempo para comprender cuáles son sus opciones y qué funciona mejor para ellos. Además de los aspectos financieros, también puede haber consideraciones éticas en las que una cartera heredada de un amigo o familiar no necesariamente se alinea con los valores de una persona. Por lo tanto, en este caso también deberá considerar cuál es la mejor manera de reequilibrar teniendo en cuenta las posibles ganancias de capital.
Anónimo, Tasmania
Es muy frustrante ver a personas que conozco obtener decenas de miles de dólares y hacer cosas interesantes con ellos, mientras que yo y otros probablemente nunca veremos tanto dinero de nadie. Parece una peor versión de la lotería. Al menos todos los que tienen un billete de lotería tienen los mismos derechos.
Anónimo, Washington
Donamos cantidades significativas (>$100,000) a nuestros tres hijos para ayudarlos a comprar sus primeras casas. Esto fue un regalo, no un préstamo. Al reducir el tamaño de nuestra gran casa unifamiliar a un apartamento, pudimos liberar una cantidad significativa de capital.
Daniel, Victoria
Mis padres morirán en algún momento, al igual que otro familiar. Aunque no son ricos, han tenido la suerte de su lado con la subida de los precios inmobiliarios, y mi parte de la herencia será de más de un millón de dólares.
Realmente no me preocupo porque sólo ocurre cuando ella muere, lo cual no quiero.
La herencia podría significar comprar una casa.
Anónimo, Queensland
Mi esposo y yo estamos tratando de descubrir cómo transmitir riqueza a nuestros dos hijos adultos sin arruinarnos. Para solucionar esto, necesitamos asesoramiento financiero.
Tuvimos suerte en la vida y tuvimos oportunidades que la generación más joven no tuvo, p. B. educación gratuita y la posibilidad de comprar una casa aunque todavía tengamos una pequeña hipoteca.
Nosotros y nuestros hijos adultos somos conscientes de las diferencias de riqueza entre generaciones.
ben
Soy hijo único y recibiré una herencia importante. Mi esposa y yo tenemos una cartera de inversiones que estamos utilizando para generar capital; el plan es que ayude a nuestros hijos a comprar una casa.
Soy muy cercano a mi padre y me siento triste cuando pienso en el dinero. No quiero que el dinero afecte nuestra relación. Elegimos ser financieramente independientes y transmitiríamos cualquier herencia a nuestros hijos.
Anónimo, Washington
Mi esposa y yo asumimos que no heredaremos nada. Mi suegro murió cuando mi esposa era una adolescente y cuando mi hermosa suegra murió hace unos años ella solo pudo dejar lo suficiente para pagar su funeral, Dios la bendiga.
No conozco la situación de mis padres, pero entiendo que reducir el tamaño de la casa familiar fue crucial para permitirles jubilarse y que ya han vivido más de lo que esperaban. Me imagino (y espero) que lo que les quede sea suficiente para mantenerlos si necesitan atención especializada hacia el final de sus vidas, aunque no he perdido la esperanza de cuidarlos yo mismo, si es posible.
También tengo dos hermanos, por lo que la herencia se dividiría en tres partes. Sin embargo, simplemente hablar de ello se siente… problemático.
Hace unos años, cuando nació nuestra hija, nuestras ambiciones de tener una casa propia pasaron a un segundo plano. El aumento de los precios de las propiedades y del costo de vida significa que estamos al menos a dos años de aumentar el depósito del 5% requerido para comprar una villa de dos dormitorios como la que alquilamos en los suburbios de Perth.
Debido a que todo lo anterior hace que para nosotros, como dos profesionales con educación universitaria, sea extremadamente difícil cerrar la brecha de desigualdad, hemos tomado la difícil decisión de no tener otro hijo porque no podemos estar seguros de que podremos transmitir suficiente riqueza para que un hijo cubra esta brecha cada vez mayor, y mucho menos dos.
Sue, Queensland
Vengo de una familia trabajadora: todo el dinero de mis padres se gasta en gastos de atención geriátrica. Mis padres lograron comprar una casa en Inala y mi padre recibió una indemnización por mesotelioma poco antes de su muerte. Vender la casa y pagarla ayudó a asegurar (pero no a financiar completamente) un lugar en el cuidado de ancianos para mi madre.
Supongo que tendré que vender nuestra casa para financiar el cuidado de los ancianos para mí y mi pareja, mientras que mi gerente tendrá que cubrir los honorarios diarios. Si muero antes de tiempo, puedo pasarle mis provisiones a mi hija.
La crisis de la vivienda es mucho mayor de lo que se piensa, ya que sólo aquellos que puedan pagar fácilmente el cuidado de personas mayores podrán traspasar su riqueza. Cualquiera que espere que los baby boomers hereden enormes riquezas no comprende la catástrofe de la atención privatizada a las personas mayores.
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