Más padres australianos han intervenido para financiar el primer hogar de sus hijos, pero la expectativa de que alguna vez se devuelva la cantidad de dinero donado prácticamente ha desaparecido.
El banco de padres y madres es el apoyo económico que los padres dan a sus hijos adultos a la hora de comprar una casa.
A veces la financiación es una donación económica, un acuerdo de copropiedad o un préstamo de aval.
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Proporcionarle a su hijo alojamiento sin alquiler también puede ayudar a la hora de ahorrar para un depósito.
Si bien alguna vez los padres ofrecieron la parte del cambio para ayudar a sus hijos a ascender en la escala de propiedades, ahora se paga cada vez más en una suma global sin expectativas de que alguna vez se les devuelva el dinero.
Considerada una de las instituciones financieras más grandes de Australia, Mom and Dad’s Bank se está convirtiendo rápidamente en el regalo de mamá y papá.
Los padres están invirtiendo la asombrosa cantidad de 35 mil millones de dólares en total en la compra de propiedades en Australia, según datos de Digital Finance Analytics.
Signo de los tiempos
Los expertos dicen que es una señal preocupante de los tiempos que corren que los adultos jóvenes no pueden acceder a la propiedad sin la ayuda de sus padres.
El cambio a dar a los niños una gran donación financiera para que puedan ingresar al mercado inmobiliario es una señal malsana de que el mercado inmobiliario está fuera de control.
Muchos están de acuerdo en que los compradores de vivienda por primera vez deberían poder pagar un préstamo en función de sus ingresos sin enfrentar dificultades financieras importantes.
Ian Ugarte, defensor de la vivienda asequible y consultor de inversiones inmobiliarias, dice que el tema pone de relieve un importante problema de vivienda en Australia.
En la década de 1970, el precio medio de la vivienda era entre tres y cuatro veces el ingreso anual promedio.
En la década de 1990 se acercaba a cinco veces el ingreso, y a principios de la década de 2000 era alrededor de seis veces, explica Ugarte.
“Hoy vemos en muchas partes de Australia que la relación precio-ingreso es de entre ocho y 12 veces el ingreso del hogar, dependiendo de la ciudad. Esto significa que lo que antes requería de tres a cinco años de salario ahora les lleva casi una década o más a muchos compradores de vivienda por primera vez”.
“Cuando la asequibilidad supera con creces el crecimiento de los ingresos, se imponen cambios de comportamiento. Los adultos jóvenes se quedan en casa por más tiempo, retrasan la formación de una familia o dependen del apoyo financiero de sus padres”.
“Por eso el llamado banco familiar se ha convertido en uno de los prestamistas más grandes del país. No porque las familias quieran hacer eso, sino porque el sistema las presiona para que lo hagan”, dice Ugarte.
Para muchos padres, ayudar a sus hijos a poseer propiedades es más una herencia que una pérdida financiera.
“Se dan cuenta de que si no ayudan ahora, sus hijos podrían tener dificultades para entrar al mercado.
“El impacto en la jubilación varía, pero para los hogares que han acumulado grandes ahorros para la jubilación y un capital significativo durante décadas, ofrecer un depósito o una garantía a menudo no cambia significativamente su estilo de vida a largo plazo”, dice Ugarte.
Se justo
Pero los padres que pueden ayudar financieramente a sus hijos adultos con una donación financiera en forma de depósito para la vivienda están preparando a sus hijos para un futuro brillante en el mercado inmobiliario, dice la agente hipotecaria Rebecca Jarrett-Dalton.
El fundador de Two Red Shoes Mortgage Brokers dice que los padres deben pensar en cómo equilibrar o hacer una donación financiera justa a uno de sus hermanos, y no necesariamente a otros hermanos, o qué podría significar en el futuro la apertura de las compuertas a las consultas.
“Vemos que surgen problemas cuando una relación fracasa (por ejemplo, la relación de los hijos) y el regalo se convierte en parte del activo financiero”.
También surgen problemas cuando los padres compran con sus hijos, algo que cada vez es más común.
Para evitar esto, los padres deben estar preparados para buscar asesoramiento y documentos legales.
“Los padres también deben proteger sus propios activos y considerar su propia planificación financiera, como los fondos de pensiones, ya que las donaciones pueden afectar las consideraciones de Centrelink”, dice Jarrett-Dalton.
5 mejores consejos para el banco de mamá y papá
. Tenga en cuenta: no les cuente demasiado pronto a sus hijos acerca de la ayuda financiera. Hable con su contador antes de decidir si puede ayudar y cómo. El apoyo se presenta de muchas formas.
. Defina los términos: mantenga conversaciones claras durante varios meses sobre si el dinero es un regalo o un préstamo y cuáles serán los términos de pago del préstamo para garantizar que el acuerdo se entienda claramente.
. Documentarlo: Ponga el acuerdo en papel. Esto indica que no es dinero gratis. Es un capital con un fin específico.
. Asume la responsabilidad: pelear fortalece el desempeño. Por lo tanto, asegúrese de que su hijo adulto comprenda sus responsabilidades financieras de ahora en adelante.
. Ofrézcase a ser parte del viaje: si está en el mercado inmobiliario, utilice su experiencia para ayudar a su hijo a decidir cuáles son las mejores ubicaciones, suburbios y enfoques para ingresar al mercado inmobiliario.
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