Comprar una casa ocupada se está convirtiendo en una tendencia creciente en el mercado inmobiliario español. Este modelo, conocido como “nuda propiedad”, le permite obtener la propiedad de una propiedad mientras que otra persona conserva el derecho de usar la propiedad y vivir allí de por vida, generalmente a cambio de pagos reducidos.
Esta es una atractiva oportunidad de inversión para quienes tienen liquidez. De hecho, Solo en 2023, se registrarán 2.000 empresas, un aumento del 11% con respecto a 2022. La cifra más alta en casi una década. Pero, ¿cómo se consigue una hipoteca para comprar una vivienda de esta manera?
Cómo conseguir una hipoteca para invertir en nuda propiedad
Comprar una casa con título desnudo significa Adquirir una propiedad mientras otra persona mantiene el derecho a usarla.lo que hace que el precio sea generalmente inferior al de una casa libre. Sin embargo, esta especificidad hace que los bancos evalúen el riesgo de manera diferente a las hipotecas tradicionales.
Lo primero que hay que tener en cuenta es que no todas las entidades ofrecen hipotecas sobre inmuebles desnudos. De hecho, la mayoría de la gente no quiere hacerlo porque La propiedad no estará disponible inmediatamente para el comprador. Sin embargo, algunas entidades sí lo permiten, teniendo en cuenta factores como la edad y salud del usufructuario, el valor del descuento sobre el precio de mercado y la solvencia del comprador.
En términos generales, El importe de la hipoteca suele ser inferior al precio total de la vivienda.porque el comprador ha realizado un gran pago inicial y el valor del derecho de uso se ha deducido del préstamo. Esto significa que es más común tener una financiación parcial, donde el comprador aporta una parte del efectivo y el banco paga el resto a través de la hipoteca.
Por ello, los bancos utilizan una serie de criterios generales para decidir si conceden una hipoteca en estas circunstancias:
- Capacidad financiera del tomador del seguro: El perfil crediticio del solicitante es clave. Tener ingresos estables, un nivel bajo de deuda y un buen historial crediticio puede compensar la renuencia inicial de los bancos a realizar negocios de nuda propiedad.
- Valor de la propiedad: Las propiedades con altos valores de mercado y buenas ubicaciones son más atractivas para las entidades porque representan inversiones seguras a largo plazo.
- Edad de uso o periodo de uso: Cuanto más largo o más corto sea el período de tenencia, menor será el riesgo para el banco cuando se consolide la propiedad total.
- Dimensiones operativas: Una contribución inicial más alta reduce el riesgo de la entidad y aumenta la probabilidad de aprobación del crédito.
- Historia con el banco: Mantener o haber mantenido una relación positiva con una entidad facilita la disposición de un banco a financiar negocios menos habituales.
- Otras garantías: Las entidades financieras valoran mucho proporcionar garantías, propiedades adicionales u otros instrumentos para mitigar el riesgo.
- Plan de uso de la propiedad: Explicar cómo se administrará la propiedad durante la tenencia y durante la transición a la propiedad absoluta puede ayudar a convencer a los bancos de la viabilidad de la inversión.
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