Este será un cambio significativo en la forma en que la gente paga en las tiendas, pero no será un cambio fundamental. A partir de la tercera semana de mayo, el lunes día 18, los comercios podrán empezar a aceptar pagos de clientes a través de Bizum, el sistema de transferencias instantáneas de pequeño valor. Sin embargo, la implementación de este modelo no se producirá de la noche a la mañana, sino que será gradual y se espera que esté en pleno funcionamiento a finales de año.
Fuentes bancarias dijeron que se trataba de un paso más hacia la consecución de dos objetivos. Por un lado, para acelerar los pagos digitales personales, las entidades ya cuentan con apps propias y sistemas NFC (Near Field Communication) que funcionan acercando el teléfono móvil a un terminal o datáfono.
Por otro lado, el fortalecimiento de esta tecnología, que cuenta con 31 millones de usuarios en España, está respaldado por las propias entidades financieras, ya que fueron bancos como CaixaBank, BBVA, Santander o Sabadell los que lanzaron Bizum hace unos diez años. Esperan que esto suceda cuando Europa busque más que nunca su autonomía en tecnología y ciberseguridad antes de que despegue la IA, liderada por las multinacionales estadounidenses.
En cuanto al funcionamiento de Bizum en las tiendas físicas -ya funciona en la mayoría del comercio online-, será similar a cualquier pago contactless realizado a través del teléfono móvil. Es decir, será equivalente a las apps de pago proporcionadas por Google o Apple, que se podrán realizar a través de la app bancaria propiedad de cada usuario o a través de una billetera digital llamada Bizum Pay. Cada entidad ofrece una, la otra o ambas opciones.
Bizum en tiendas estará disponible la tercera semana de mayo, pero eso no significa que para entonces esté disponible en todas las tiendas ni ofrecido automáticamente por todas las entidades. Su implantación será paulatina, informando cada banco a sus clientes cuándo y cómo funcionará el servicio, ya sea dentro de su app, mediante Bizum Pay o utilizando ambas opciones. Una fuente de Bizum aclaró: “Nuestro objetivo es que a finales de este año la gran mayoría de los 31 millones de personas que tienen Bizum puedan pagar sus facturas en la institución”.
En cuanto a los costes y comisiones que tienen que pagar los comercios, nuevamente depende de cada banco, lo que puede crear una barrera de entrada que algunas tiendas no están dispuestas a hacer. “Al igual que ocurre con otros métodos de pago como las tarjetas, cada entidad determinará la comisión que se aplica al servicio de acuerdo con sus políticas comerciales”, dijeron en la plataforma. “Sin embargo, nuestro objetivo es hacer de los pagos presenciales de Bizum una opción accesible y competitiva para empresas de todo tipo y tamaño”, aclaran.
Las apuestas de los grandes bancos
Para Bizum, el paso a las tiendas físicas supondrá un salto adelante diez años después de su lanzamiento. Actualmente lo proporcionan 22 entidades financieras, pero su patrimonio está en manos de grandes entidades financieras. CaixaBank representa el 25%, Santander y BBVA alrededor del 20%; y Sabadell, alrededor del 12%. Mientras tanto, empresas como Bankinter, Unicaja o Abanca tienen participaciones minoritarias, según fuentes bancarias.
Lanzaron Bizum para acelerar el negocio digital. “Hace diez años, los grandes bancos acaparaban la mayoría, el 80%, de los usuarios de la banca, pero la industria no era tan digital en aquel momento”, explican desde Bizum, “y se utilizaba mucho efectivo”. Como resultado, señalaron, hubo una iniciativa de la industria para promover transferencias instantáneas, donde el dinero podría enviarse a través de un número de teléfono en lugar de utilizar un IBAN.
Actualmente, el pago medio entre particulares ronda los 55 euros, llegando el límite máximo para estos intercambios a los 1.000 euros. Sin embargo, si la compra se realiza en una tienda física, esta restricción no existe y se aplicarán las restricciones de otros instrumentos marcados por el cliente físico, como tarjetas de crédito o débito.
Respecto a los datos de Bizum, la empresa no facilitó resultados económicos. Sí indica que hasta 2025 se realizarán 1.237 millones de operaciones, un 13,2% más que el año anterior, lo que equivale a 30 “bizums” por segundo. Además, el volumen de transacciones relacionadas con estos negocios alcanzó los 67.700 millones de euros, un 53% más que en 2024. De esta cantidad, 5.400 millones corresponden a compras online.
Buscando un modelo único europeo
Detrás del negocio de pagos de Bizum se encuentran las transferencias instantáneas bajo SEPA (Zona Única de Pagos en Euros), que permiten intercambios instantáneos dentro de la Eurozona. Por supuesto, si bien los bancos están trabajando arduamente para dar este salto y evitar la regionalización, todavía no existe una interoperabilidad completa entre países. Hace un año, la alianza europea de pagos EuroPA, que representa a Bancomat, Bizum, MB WAY (SIBS) y Vipps MobilePay, y la Iniciativa Europea de Pagos (EPI), que opera en Francia y Alemania, lanzaron una iniciativa conjunta para crear un sistema que opere en 15 países.
Bizum explicó a elDiario.es que está en conversaciones con el Banco Central Europeo (BCE), que fomenta la cooperación en Europa para trasladar el crecimiento de forma inmediata. España está en una posición fuerte desde el principio ya que esta inmediatez alcanza el 50% de las operaciones, mientras que entre países socios se mantiene en el 15%.
Añaden que estas conversaciones también giran en torno al futuro del euro digital, ya que “la idea es que se pueda transferir un euro digital a través de Bizum”, pero “esto es todavía una iniciativa inicial”, admitieron.
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